Czym zajmuje się doradca kredytowy? 

Doradca kredytowy, to najprościej rzecz ujmując specjalista w zakresie kredytów. Zajmuje się analizą potrzeb klienta i jego możliwości finansowych, do który dopasowuje konkretną ofertę kredytową. Innymi słowy, zadaniem doradcy kredytowego jest znalezienie najlepszej dla nas oferty oraz przeprowadzenie przez proces składania wniosków i dokumentów. 

Doradca kredytowy może także doradzić nam w kwestii poprawy zdolności kredytowej. Pomóc na przykład w wyczyszczeniu negatywnych wpisów w bazie BIK. Dzięki pomocy eksperta możemy zmaksymalizować swoje szanse na uzyskanie pożądanego kredytu. 

Ile kosztuje doradca kredytowy? 

Spotkanie lub rozmowa z doradcą kredytowym jest bezpłatna. To dobra wiadomość dla tych osób, które jeszcze się wahały, czy warto skorzystać z usług eksperta. Jak więc zarabia doradca kredytowy? Koszty usług zostają pokryte przez banki, z którymi doradca współpracuje. Doświadczeni doradcy kredytowi, tacy jak z Multikredyt.pl, współpracują z nawet kilkunastoma bankami jednocześnie. Dzięki temu mają dostęp do szerokiej listy ofert kredytowych i są w stanie rzetelnie doradzić swoim klientom. 

Dlaczego warto skorzystać z usług doradcy kredytowego? 

Współpraca z doradcą kredytowym to nie tylko oszczędność pieniędzy, ale także czasu i nerwów związanych z poszukiwaniem idealnej oferty. Jednak to pieniądze znajdują się pierwszym miejscu. Dzięki pomocy doradcy kredytowego możemy zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych na swoim kredycie. To wszystko dzięki znajomości eksperta rynku bankowego oraz zasad udzielania kredytów. 

Ekspert kredytowy zajmuje się także pomocą w załatwianiu formalności. Dla nas, jako kredytobiorców, to duża oszczędność czasu i energii, którą możemy poświęcić na nieco przyjemniejsze rzeczy. Co ważniejsze doradca kredytowy pomoże nam na każdym etapie decyzji o zakupie nieruchomości. Dzięki temu nie zostajemy sami z tak ważnym i skomplikowanym procesem. Jeżeli jeszcze nie jesteś przekonany co do podjęcia współpracy, to możesz skorzystać z próbnej wersji online lub rozmowy telefonicznej. Pamiętaj, że nic Cię to nie kosztuje, za to możesz dużo zyskać. 

Artykuł Ile kosztuje doradca kredytowy? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Nie oznacza to oczywiście, że przelew weryfikacyjny jest sposobem komfortowym. Wymaga on trochę czasu, a do tego sporo dokładności. Na szczęście, obecnie najbardziej nowoczesne instytucje pożyczkowe oferują też szybkie pożyczki online bez przelewu.

Jak wyglądają takie chwilówki bez 1 grosza? W jaki alternatywny sposób pożyczkodawcy online sprawdzają tożsamość konsumenta? Czym jest weryfikacja konta bankowego online, jak przebiega i dlaczego jest lepszą opcją, niż przelew weryfikacyjny? Przyjrzyjmy się tej sprawie dokładniej i postarajmy się odpowiedzieć na powyższe pytania.

Na czym polegają pożyczki online bez przelewu na 1 grosz?

Jak działa szybka pożyczka bez przelewu grosza i czym przede wszystkim różni się od oferty, w ramach której firma pożyczkowa wymaga potwierdzenia danych przez przelew? Zacznijmy od rozwiązania bardziej tradycyjnego, a więc pożyczki z przelewem. Konsument składa tutaj wniosek online. Do jego dokończenia potrzebne jest poświadczenie danych osobowych. Te ostatnie pożyczkodawca określa na podstawie rachunku bankowego. Klient otrzymuje więc dane do przelewu, następnie zaś musi:

• Zalogować się do bankowości elektronicznej swojego banku
• Dokładnie wprowadzić dane do przelewu
• Wybrać wskazaną przez pożyczkodawcę kwotę (jeden grosz, jeden złoty)
• Autoryzować transakcję

Samo w sobie nie jest może jeszcze tak nużące. Problem pojawia się w momencie, kiedy np. rachunek do przelewu weryfikacyjnego posiadany przez firmę pożyczkową jest prowadzony przez inny bank, niż bank klienta. Wtedy po prostu trzeba czekać na to, aż przelew weryfikacyjny dotrze do odbiorcy (pożyczkodawcy), zostanie zaksięgowany, a w końcu przypisany do profilu klienta. Nie trzeba chyba tłumaczyć, że w niektórych przypadkach taka procedura może potrwać nawet kilkanaście godzin.

Jak natomiast wyglądają chwilówki bez 1 grosza?

Jeśli wybierzemy ofertę pożyczki online bez przelewu weryfikacyjnego, cała procedura potwierdzania danych osobowych będzie znacznie prostsza i o wiele szybsza. Nowoczesne instytucje pożyczkowe korzystają z programów do weryfikacji danych osobowych klienta. Przykłady takiego oprogramowania to chociażby Kontomatik, Wurmie albo Instantor.

Jak to działa? Na stronie pożyczkodawcy wypełniamy online wniosek o szybką chwilówkę. Następnie program weryfikacyjny automatycznie kieruje nas do strony naszej bankowości elektronicznej. Wystarczy parę kliknięć, a poświadczenie naszych danych osobowych oraz konta bankowego błyskawicznie i bez względu na porę dnia trafia do pożyczkodawcy. Programy typu Wurmie to dla firm pożyczkowych także sposób na to, aby upewnić się, że pieniądze na pewno trafią do właściwej osoby, a nie np. do kogoś, kto stara się wykorzystać dane osobowe klienta.

Po skorzystaniu z programu, musimy już tylko poczekać na weryfikację w rejestrach dłużników. Najczęściej pożyczkę otrzymujemy po najwyżej 10-15 minutach. 

Dlaczego pożyczka przez internet na konto bez przelewu jest lepsza od chwilówki z przelewem na 1 grosz?

Po pierwsze, pożyczki online bez przelewu weryfikacyjnego są po prostu szybsze i wygodniejsze. Wniosek o taką pożyczkę można złożyć w każdej chwili a jego rozpatrzenia zawsze trwa najwyżej kilkanaście minut. Nie musimy więc samodzielnie wprowadzać danych do przelewu, ani też sprawdzać, w jakich godzinach bank firmy pożyczkowej księguje płatności. 

Kolejna zalety chwilówki online bez przelewu odnosi się do procesu oceny zdolności kredytowej. Większość systemów przeznaczonych do szybkiej weryfikacji danych, pobiera także historię rachunku bankowego klienta za ostatnie miesiące. Jest to dla konsumenta korzystna opcja, ponieważ firma pożyczkowa może ocenić zdolność kredytową od razu na podstawie automatycznie pobranych informacji. W ten sposób klient nie musi realizować dodatkowych formalności, jak na przykład przesyłanie zaświadczeń o dochodach, co standardowo jest wymagane w przypadku tradycyjnych chwilówek z przelewem weryfikacyjnym.

Gdzie szukać bezpiecznej i atrakcyjnej chwilówki bez przelewu weryfikacyjnego? Jedna z propozycji to uznana instytucja pożyczkowa Szybka Gotówka. Pożyczkę można uzyskać całkowicie online, w kilkanaście minut i bez żadnych niepotrzebnych formalności. Szybka Gotówka korzysta z nowoczesnego systemu Wurmie, który działa błyskawicznie i zapewnia konsumentowi pełne bezpieczeństwo. Dzięki temu, wnioski pożyczkowe są realizowane w ciągu kilkunastu najwyżej minut.

Artykuł Chwilówka online bez przelewu grosza: jakie firmy ją oferują? Jak działa i co warto wiedzieć o pożyczkach online bez przelewu? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Już w ubiegłym roku samorządy zmniejszyły inwestycje o ponad 4%[1]. Aby przeciwdziałać dalszemu ograniczaniu inwestycji strategicznych, powstał Rządowy Fundusz Polski Ład: Program Inwestycji Strategicznych. Fundusz przeznaczony jest na dofinansowanie projektów inwestycyjnych realizowanych przez jednostki samorządu terytorialnego: gminy, powiaty, miasta oraz ich związki na terenie całej Polski.

Jednostki samorządu terytorialnego mogą ubiegać się o dofinansowanie inwestycji realizowanej w jednym z 35 obszarów zakwalifikowanych do 4 priorytetów. W zależności od priorytetu maksymalne bezzwrotne dofinansowanie wynosi od 95% (priorytet 1) do 80% (priorytet 4) wartości inwestycji.

Poniżej znajduje się szczegółowa lista obszarów priorytetowych[2].

Priorytet 1:

• budowa lub modernizacja infrastruktury drogowej,
• budowa lub modernizacja infrastruktury wodno-kanalizacyjnej, w tym oczyszczalni,
• budowa lub modernizacja źródeł ciepła sieciowego zeroemisyjnego,
• budowa lub modernizacja indywidualnych źródeł ciepła zeroemisyjnego,
• budowa lub modernizacja infrastruktury gospodarki odpadami, w tym spalarnie, przetwarzanie biologiczne, segregacja,
• odnawialne źródła energii.

Priorytet 2:

• tabor z napędem zeroemisyjnym,
• budowa lub modernizacja źródeł ciepła sieciowego niskoemisyjnego,
• budowa lub modernizacja sieci ciepłowniczej,
• budowa lub modernizacja infrastruktury elektroenergetycznej, w tym oświetleniowej,
• cyfryzacja usług publicznych i komunalnych,
• poprawa efektywności energetycznej budynków i instalacji publicznych,
• innowacyjne rozwiązania w elektroenergetyce,
• rewitalizacja obszarów miejskich,
• budowa lub modernizacja infrastruktury kulturalnej i turystycznej,
• budowa lub modernizacja infrastruktury sportowej.

Priorytet 3:

• budowa lub modernizacja infrastruktury technicznej drogowej,
• budowa lub modernizacja infrastruktury tramwajowej, w tym zajezdni,
• budowa lub modernizacja infrastruktury kolejowej, w tym stacji utrzymaniowo-naprawczej,
• budowa lub modernizacja infrastruktury transportu wodnego,
• tabor transportu kolejowego,
• tabor transportu tramwajowego,
• tabor z napędem niskoemisyjnym,
• budowa lub modernizacja kanalizacji deszczowej,
• gospodarka wodna, w tym melioracja, retencja, osuszanie,
• budowa lub modernizacja indywidualnych źródeł ciepła niskoemisyjnego,
• budowa i modernizacja infrastruktury społecznej,
• budowa lub modernizacja infrastruktury edukacyjnej,
• rewitalizacja obszarów lub budynków zdegradowanych lub poprzemysłowych.

Priorytet 4:

• tabor zbiorowego transportu drogowego,
• tabor zbiorowego transportu wodnego,
• budowa lub modernizacja infrastruktury telekomunikacyjnej,
• budowa i organizacja inkubatorów przedsiębiorczości,
• budowa i organizacja parków naukowo-technologicznych,
• inne.

Celem Programu Inwestycji Strategicznych jest wsparcie inwestycji samorządowych zwiększających produktywność, efektywność ekonomiczną oraz atrakcyjność inwestycyjną jednostek samorządu terytorialnego. Rządowy Fundusz Polski Ład: Program Inwestycji Strategicznych dąży do pobudzenia aktywności inwestycyjnej jednostek samorządowych, co w dalszej kolejności przełoży się na rozwój lokalnej przedsiębiorczości i powstanie nowych miejsc pracy, ale też poprawę warunków życia obywateli i zrównoważony rozwój w skali kraju.

[1]     Źródło: Raport Sytuacja finansowa jednostek samorządu terytorialnego po 4 kwartałach 2020 roku, wyk. Biuro Badań i Analiz, BGK, kwiecień 2021 r.

[2]     Źródło: Prezentacja Rządowego Funduszu Polski Ład: Program Inwestycji Strategicznych, https://www.bgk.pl/files/public/Pliki/Fundusze_i_programy/Polski_Lad/regulaminy/Prezentacja_Polski_Lad.pdf, s. 7-10.

informacja prasowa partnera

Artykuł Polski Ład w Twojej gminie – jakie są 4 priorytety nowego rządowego Programu Inwestycji Strategicznych? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Nikt z pewnością nie chce przepłacać na ubezpieczeniu, ale też nie każdy ma czas i chęci, aby godzinami przeczesywać strony poszczególnych towarzystw i porównywać ich oferty. W takim razie, gdzie można takie ubezpieczenie zakupić najtaniej? Do kogo najlepiej zwrócić się po pomoc? Doradzamy!

Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie?

W Internecie dostępne jest wiele porównywarek, które pozwalają zobaczyć w jednym miejscu oferty różnych ubezpieczalni. Można też, jak wspomniano już powyżej, po kolei wchodzić na stronę internetową każdego towarzystwa i analizować to, co się na niej znajduje. Żadna z tych opcji nie jest jednak idealna. Porównywarki są użyteczne, jeśli mamy mało czasu, ale nie gwarantują tak naprawdę, że wybierzemy najlepszą ofertę. Zawsze istnieje na przykład ryzyko, że dane w nich zawarte będą niepełne czy nieaktualne. Dlatego też najlepszym wyjściem może być rozwiązanie trzecie.

Polega ono na zwrócenie się do multiagencji ubezpieczeniowej, która z jednej strony przypomina porównywarkę ubezpieczeń (ponieważ analizowane są oferty z wielu towarzystw), ale z drugiej zapewnia indywidualne wsparcie wykwalifikowanego eksperta. Z taką agencją, jak ubezo.pl ubezpieczenia OC (i inne) są maksymalnie korzystne, a do tego osoba ubezpieczana nie musi marnować dużej ilości własnego czasu na ich selekcję.

To agent zajmuje się porównaniem dostępnych w danej chwili ofert pod kątem wymagań i potrzeb zgłoszonych przez klienta. Jedyne, co później trzeba zrobić, to zapoznać się z wyselekcjonowaną propozycją, a później wypełnić wniosek o polisę (przy uzupełnieniu którego można liczyć na wsparcie specjalisty, więc nie powinno się to okazać problematyczne).

Dlaczego warto zadbać o znalezienie najlepszego ubezpieczenia?

Skorzystanie z pierwszej lepszej oferty ubezpieczenia, na którą natrafimy, może być bardzo niekorzystne. Z uwagi na fakt, że ubezpieczenie OC jest obowiązkowe, jest ono jednym z najczęściej występujących typów ubezpieczeń.

W praktyce oznacza to, że przy kilkudziesięciu ofertach różnica między kosztem najlepszej i najgorszej z nich może być znaczna. Dlatego też warto zadbać o to, aby takiego scenariusza uniknąć – nie jest to trudne, ponieważ wystarczy zwrócić się o pomoc do wykwalifikowanych ekspertów.

Artykuł Ubezpieczenie OC Wrocław – gdzie najtaniej? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Przedsiębiorcy coraz częściej sięgają po różnego rodzaju produkty kredytowe oferowane przez banki, jak i firmy pożyczkowe. Za działaniem tym niejednokrotnie przemawia długoterminowa korzyść oraz oszczędność. Jednym z najbardziej atrakcyjnych zobowiązań związanych z biznesem jest umowa leasingu samochodu. 

Większość przedsiębiorców w końcu stanie przed problemem zakupu pojazdu. Będą musieli zmierzyć się z dylematem, jakie źródło finansowania wybrać. W grę wchodzi przecież także zwykły kredyt gotówkowy, długoterminowa pożyczka na raty lub właśnie umowa leasingu. W poniższym tekście postaramy się odpowiedzieć na najczęściej padające pytania.

Finansowanie zakupu samochodu

Do najpopularniejszych sposobów sfinansowania zakupu firmowego pojazdu należą z pewnością leasing oraz kredyt samochodowy dla firm. Nie oznacza to jednak, że na rynku istnieją jedynie te dwa rozwiązania. Dla wielu dobrym wyjściem z sytuacji będzie zaciągnięcie tak zwanej pożyczki hipotecznej. Oferuje je coraz więcej instytucji z sektora finansowego. Funkcjonuje dokładnie na tych samych zasadach co kredyt hipoteczny, a aplikowanie o nią jest jednak o wiele prostsze, ponieważ ma zazwyczaj niższą kwotę i krótszy okres spłaty. Warunkiem koniecznym jest naturalnie posiadanie na własność nieruchomości, którą można zabezpieczyć zobowiązanie.

Dla właścicieli firm, którzy często zmieniają samochód, ciekawą opcją jest tak zwany kredyt balonowy, którego ostatnia rata może stanowić nawet ¼ wartości pojazdu. Bank udzielający tego rodzaju wsparcia dopuszcza jednak możliwość sprzedaży auta jeszcze przed końcem umowy. To właśnie dzięki temu pierwsze raty zobowiązania są o wiele niższe niż przy kredytach hipotecznych czy tradycyjnych gotówkowych. Polacy jednak bardzo rzadko korzystają z tej opcji. To mało popularny rodzaj kredytu. Większość klientów z pewnością nie ma nawet pojęcia, że taka możliwość istnieje. 

Czym jest leasing?

Należy do stosunków cywilnoprawnych o charakterze zobowiązującym. Nazwa pochodzi od angielskiego określenia lease, czyli tłumacząc na polski – wydzierżawić. W ramach tej umowy jedna ze stron, zwana finansującym lub leasingodawcą, przekazuje drugiemu podmiotowi, czyli korzystającemu lub leasingobiorcy, prawo korzystania z danej rzeczy w określonym okresie. Finansujący otrzymuje tak zwane raty leasingowe, to znaczy ustalone wcześniej opłaty.

W leasing można wziąć nie tylko samochód, ale także każde inne dobro ruchome. Wiele przedsiębiorstw korzysta z leasingu maszyn, urządzeń, sprzętu komputerowego lub nawet lokali, budynków czy działek. Jeśli chodzi natomiast o pojazdy mechaniczne, ich zestawienia nie zamykają jedynie auta osobowego. Dostępne są także ciężarowe, dostawcze, jak i naczepy czy ciągniki. 

Leasing samochodu – rodzaje

Funkcjonuje podział na leasing operacyjny, zwrotny, konsumencki oraz finansowy. Warto jeszcze przed sprawdzeniem oferty poszczególnych instytucji poznać podstawowe różnice między nimi. Operacyjny, zwany czasem usługowym, polega na przekazaniu w użytkowanie jakiegoś ściśle określone dobra na dany czas, który jest zazwyczaj krótszy niż okres zużycia przedmiotu. W ciągu trwania umowy nie dochodzi do spłaty pełnej wartości samochodu. Leasingobiorca opłaca raty, które stanowią jego koszt uzyskania przychodu, ma też zagwarantowane prawo pierwokupu.

Leasing finansowy to również oddanie przedmiotu w użytkowanie, przy czym wchodzi on niejako w skład majątku leasingobiorcy, który ma prawo do pierwokupu i odpisów amortyzacyjnych. Eksperci zwracają uwagę na to, że leasing finansowy przypomina nieco kredyt lub pożyczkę. Leasing konsumenci z kolei jest adresowany do osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Przez zwrotny należy rozumieć sytuację, gdy firma oddaje leasingodawcy części swojego majątku w zamian za gotówkę, a następnie bierze je w leasing. 

Samochód w leasingu – korzyści

Jednym z największych plusów leasingu samochodowego jest jego elastyczność pod kątem możliwości korzystania z danego środka trwałego przez określony czas, a także ogólnodostępność. O ile bowiem przedsiębiorca może mieć problem z uzyskaniem kredytu w banku, o tyle przy umowie leasingu nie jest wymagana aż tak wysoka zdolność kredytowa, a także spełnienie wielu innych warunków. Leasingobiorcy cenią sobie tę formę finansowania z powodu tego, że nie wymaga ona od nich dużego zaangażowania własnego majątku, jest szansą na optymalizację podatkową, jak i rozliczenie podatku VAT. Ponadto, korzystający ma zagwarantowane umową prawo pierwokupu.

Leasing samochodu a starszy model

Jak wygląda leasing samochodów używanych? Rozwiązanie to odpowiada w szczególności firmom, które często zmieniają pojazdy, a nie chcą ponosić dużych kosztów ich „wynajmu”. Większość leasingodawców, ze względów ekonomicznych, nie ma w swojej ofercie pojazdów używanych. Oferują oni nowe wozy, zazwyczaj nie starsze niż 4-5 lat. Bardziej wiekowe modele wymagają już bowiem napraw, a koszty eksploatacyjne są większe. Przedsiębiorcy, którym zależy na aucie używanym, powinni przemyśleć kwestię wzięcia kredytu lub pożyczki.  

Leasing dla nowych firm?

Czy o samochód na firmę mogą starać się nawet początkujący przedsiębiorcy? Większość podmiotów świadczących taką usługę nie robi w tym względzie żadnych problemów. Leasing można dostać już po przekazaniu potwierdzenia zarejestrowania przedsiębiorstwa, a także uiszczeniu wkładu własnego. Opłata wstępna w przypadku krótko działających firm będzie nieco wyższa niż tych, które są na rynku od lat.

Na co uważać?

Warto dokładnie przeanalizować każdy punkt umowy. Wiele z nich można negocjować. Powinny się w niej znaleźć zapisy dotyczące między innymi warunków późniejszego wykupu pojazdu, kwestii napraw, serwisowania itp. Pamiętajmy, że dla własnego dobra powinniśmy zadbać o każdy detal. Musimy też otrzymać harmonogram rat leasingu, a także informację o każdej dodatkowej płatności czy prowizji.   

Leasing samochodu a optymalizacja podatków

Wielu przedsiębiorców decyduje się na leasing, ponieważ to dobry sposób na legalne zmniejszenie obciążeń podatkowych firmy. Odbywa się to poprzez wpisanie wartości raty leasingu w koszt uzyskania przychodu, przez co opodatkowaniu ulega mniejszy dochód. Ponadto, przepisy podatkowe wskazują, że w przypadku samochodów firmowych używanych także do celów prywatnych, od każdej raty leasingu będzie można odliczyć połowę sumy podatku VAT. Naturalnie chodzi o wartość brutto.

Samochód w leasingu – czy warto?

Tego rodzaju forma finansowania ma więcej zalet niż wad. Z pewnością jest to opcja skierowana do szerszego grona odbiorców niż kredyt bankowy, za który także można zakupić pojazd. Przy leasingu właściciel przedsiębiorstwa ma tak naprawdę spore pole manewru. To on podejmuje ostateczną decyzję, czy woli płacić mniejsza miesięczne raty leasingu, ale mieć prawo droższego zakupu pojazdu po zakończeniu umowy albo droższe opłaty w czasie trwania zobowiązania, lecz o wiele tańszy wykup.

Artykuł Jak wziąć samochód na firmę? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Jak działa cashback

Mechanizm działania cashbacku jest prosty. Wyobraź sobie, że płacisz w sklepie biorącym udział w programie cashback za zakupy. Twój rachunek wyniósł około 200 złotych. Teraz zależnie od warunków programu, wartość zwrotu z cashback może sięgać od 2 do nawet 15%!!! To bardzo dużo. Przyjmijmy zatem że w tym konkretnym przypadku będzie to 5%, co daje 10 złotych od kwoty 200 złotych. Jeśli przyjmiemy, że w ciągu miesiąca kilkukrotnie robimy zakupy w tym sklepie, zwrot z cashback może wynieść nawet do 50 złotych! Dodajmy do tego zakupy w innych sklepach uczestniczących w cashbacku, a kwota ta może w ciągu miesiąca wzrosnąć nawet kilkukrotnie.

Co daje nam cashback?

Konsumenci korzystają na nim przede wszystkim w wymiarze finansowym, otrzymując częściowy zwrot wydanych pieniędzy. Zyskują na tym również operatorzy kart płatniczych, ich wydawcy, banki, a także sklepy należące do programów, zyskując lojalność klientów, a także ich widoczny przyrost. Cashback może także być skuteczną zachętą do tego, aby konsumenci zdecydowali się na kredyt gotówkowy na zakup przedmiotów, oferujących największy zwrot cashback – może to być sprzęt elektroniczny itp. Jeśli odpowiednio policzymy, to przyjmując, że kredyt gotówkowy jest nieoprocentowany – 0%, okazać się może że zarabiamy na takim zakupie.

Jakie sklepy biorą udział w programach cashback?

Lista sklepów uczestniczących w programach cashback zmienia się bardzo często. Wynika to z różnego rodzaju akcji promocyjnych, pory roku, zbliżających się świąt, akcjami marketingowymi oraz celami sprzedażowymi, które sklepy muszą osiągnąć w określonym czasie. Gdzie szukać informacji o aktualnych programach cashback? Odpowiednim miejscem są strony internetowe wydawców kart, operatorów, a także strony banków. Również same sklepy często informują o tym, że za dokonane u nich zakupy można otrzymać zwrot z tytułu cashback.

Artykuł Czym jest cashback? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Pojęcie indeksów giełdowych

Indeks giełdowy jest parametrem stosowanym do pomiaru ogólnej wartości rynku giełdowego lub jego fragmentu. Wylicza się go na podstawie średnich cen akcji spółek zaliczanych do danego indeksu. Szacowana jest średnia ważona, a więc droższe akcje mają większą wagę i automatycznie większy wpływ na indeks niż akcje o niższych cenach.

Więcej informacji: https://www.xtb.com/pl/indeksy-gieldowe-kb

Indeks giełdowy jest miernikiem zmian cen grupy wybranych instrumentów, jakie notowane są na giełdzie papierów wartościowych. Istnieją indeksy sektorowe lub branżowe albo opisujące funkcjonowanie całej giełdy. Przy interpretacji indeksu giełdowego można ocenić, jak zmienił się rynek na podstawie ruchów cenowych akcji wybranych spółek. Można określić, w którym kierunku porusza się rynek i sprawdzić trendy występujące na nim. To pomaga w podejmowaniu decyzji co do zakupu lub sprzedaży posiadanego przez inwestora papieru wartościowego.

Rodzaje indeksów giełdowych

Do grona głównych indeksów giełdowych zalicza się największe spółki z danego parkietu pod względem kapitalizacji i obrotów. Przykładem takich indeksów na GPW w Warszawie jest WIG20 czy DAX. Natomiast można wyróżnić jeszcze indeksy geograficzne, indeksy tematyczne, indeksy szerokiego rynku oraz indeksy sektorowe.

Indeksy dochodowe i cenowe różnią się pomiędzy sobą tym, w jaki sposób dobierane są do nich spółki wchodzące w skład każdego portfela. Indeks cenowy, określany jako Price Index, to indeks obliczany tylko na podstawie zmian cen akcji spółek wchodzących w jego skład. Jednak indeks ten nie jest miarodajny, zwłaszcza w przypadku spółek dywidendowych. Po wypłacie zysku na każdą pojedynczą akcję, notowania indeksu spadają. Ma to więc negatywny wydźwięk.

By uniknąć takich wpływów na wartość indeksów giełdowych stworzono indeks dochodowy, nazywany Total Return Index. Jego wartość obliczana jest na podstawie zmian cen akcji spółek wchodzących w jego skład. Indeks uwzględnia w swojej wycenie nie tylko wartość akcji, ale również dywidendy wypłacane przez spółki oraz wyemitowane prawa poboru. Dzięki temu indeks dochodowy nie będzie osiągał niższej stopy zwrotu niż indeks cenowy.

Najważniejsze indeksy warszawskiej giełdy

Każdy inwestor, który inwestuje w akcje GPW w Warszawie, z pewnością nie raz spotkał się z nazwami najważniejszych indeksów giełdowych. Na naszej rodzimej giełdzie są to WIG, WIG20, WIG50 czy NCIndex. Bardzo popularne i użyteczne dla inwestorów są ponadto indeksy branżowe, jak WIG-banki, WIG-spożywczy czy WIG-odzież. Naturalnie określają one kondycję rynku, którego dotyczą. Pozwalają inwestorom zorientować się w tym, czy rynek, na którym inwestują lub chcą inwestować, rozwija się czy też wchodzi w fazę bessy rynkowej.

Sprawdź także: Inwestowanie w ETF na WIG20 i ETF na mWIG40

Indeks WIG to najstarszy indeks odzwierciedlający warszawską giełdę. W jego skład wchodzą wszystkie spółki, jakie notowane są na GPW, czyli spółki krajowe i zagraniczne, ale muszą przy tym spełniać kryteria uczestnictwa w indeksie.

Dla odróżnienia, indeks WIG20 uwzględnia wycenę 20 największych spółek na giełdzie. To spółki o największej kapitalizacji rynkowej i wartości obrotu. mWIG40 oznacza z kolei indeks spółek średniej wielkości.

Artykuł Czym są indeksy giełdowe? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Z myślą o klientach

Polscy kredytobiorcy stanowią przekrój społeczeństwa. Wśród osób, które decydują się na zaciągnięcie zobowiązania można spotkać reprezentantów niemal wszystkich zawodów. Każdy z nich ma inną historię, umiejętności, a także cele i potrzeby. Na każdego instytucja bankowa patrzy w inny sposób. Dla niej każdy klient to bowiem szansa na dodatkowy zarobek. To dlatego, czując na plecach oddech konkurencyjnych firm pożyczkowych, przygotowują propozycje kredytowe dla nawet wąskiej grupy adresatów. 

Kredyt szyty na miarę

Wiele banków dostosuje parametry swoich produktów kredytowych do możliwości klientów. Instytucje te dokładnie analizują także wymagania, jakie stawia im potencjalny kredytobiorca. Obecnie konsumentów ciężko przekonać, wybór instrumentów finansowych na rynku jest bowiem na tyle duży, że każdy znajdzie coś dla siebie. Jedną z grup, które mogą skorzystać ze wsparcia pieniężnego banku, są osoby wykonujące wolny zawód

Wolny, czyli jaki?

Określenie to funkcjonuje przede wszystkim na gruncie prawnym oraz gospodarczym. Nie ma jednej definicji pojęcia wolny zawód, na podstawie której można byłoby wyrokować, która profesja jest wolnym zawodem, a która nie. Jedni nazywają tak pracę, którą wykonuje się na własny rachunek, inni natomiast patrzą na to przez pryzmat wykonywanych zadań. Co ekspert, to inna opinia na ten temat.

Zgodnie z literą prawa

Z prawniczego punktu widzenia wolne zawody można skategoryzować na podstawie Ustawy o zryczałtowanym podatku dochodowym oraz Kodeksie Spółek Handlowych. Według pierwszego aktu na listę wolnych zawodów można wpisać między innymi: lekarzy, pielęgniarki, położne, tłumaczy, architektów, techników dentystycznych oraz niektórych nauczycieli. Przy tym wolny zawód to taki, który wykonuje się bez zatrudnienia na podstawie umowy etatowej, umów zlecenia, o dzieło, a także innych. Kodeks natomiast jako wolny uznaje zawód: adwokata, architekta, aptekarza, brokera ubezpieczeniowego, doradcy inwestycyjnego, podatkowego, księgowego, lekarza, notariusza, pielęgniarki, położnej, radcy prawnego, tłumacza i wiele innych. 

Kilkaset mikrofirm

Większość reprezentantów wolnych zawodów decyduje się na założenie własnej firmy i działanie wyłącznie na swój rachunek. Według Głównego Urzędu Statystycznego dotychczas utworzono nawet 200 tysięcy tego typu jednoosobowych i nie tylko przedsiębiorstw. To dlatego banki od lat przygotowują specjalne propozycje kredytowe dla tej grupy zawodowej. 

Cechy wolnych zawodów

Osoby uprawiające tego rodzaju profesje powinny charakteryzować się wysokimi kompetencjami zawodowymi. Ponadto muszą wykonywać pracę osobiście, posiadać wysoką moralność, być samodzielne i niezależne. Wolny zawód to nie zwykła profesja, w której należy wyłącznie dobrze wykonać zadanie. Jak przekonują eksperci, równie ważne co staranność i profesjonalizm są aspekty poboczne, takie jak nawiązanie nici porozumienia z odbiorcą świadczenia, a także poczucie odpowiedzialności za wykonywaną pracę. Nie bez powodu większość wolnych profesji to tzw. zawody zaufania publicznego. 

Kredyt dla wolnych zawodów – warunki

Patrząc na propozycje instytucji bankowych można dojść do wniosku, że dziś warto uprawiać wolny zawód. Okazuje się bowiem, że przedstawiciele tej grupy mogą liczyć na o wiele korzystniejsze warunki, niż pozostali kredytobiorcy. Chodzi przede wszystkim o niższą marżę narzuconą przez bank, brak prowizji czy też niewielkie oprocentowanie zobowiązania. Banki patrzą na takich klientów z dużą dozą zaufania oraz szacunku. 

Kredyt dla lekarzy czy prawników

Duża część wolnych profesji zapewnia stabilność osobom je wykonującym. W podobny sposób traktują to instytucje bankowe. Przyjęło się, że lekarze, adwokaci, architekci czy tłumacze oferują usługi, na które zawsze będzie popyt. Oznacza to, że wykonawcy wolnych zawodów są dla podmiotu udzielającego wsparcia finansowego wiarygodni. Istnieje przy tym niewielkie ryzyko, że nagle popadną w niełaskę i staną się niewypłacalni. 

Wyższe kwoty kredytów

Jak już wspomniano, mogą oni liczyć na specjalne względy. Mowa na przykład o wyższej kwocie maksymalnego zobowiązania. Różnica między kredytem udzielanym osobie wykonującej wolny zawód, a tej, która pracuje w innym charakterze, jest spora i może wynieść – w zależności od kwoty całkowitej – nawet 30 – 40%. Podobnie jest ze spłatą, która może zostać rozdzielona na optymalną dla klienta liczbę rat

Kredyt dla wolnych zawodów – zdolność kredytowa 

Naturalnie zarówno w przypadku osób pracujących na umowie o pracę, zlecenia lub o dzieło, jak i tych, które uprawiają wolny zawód, zasadniczym warunkiem uzyskania pieniędzy jest zdolność kredytowa. Banki nie przewidują tutaj żadnych ustępstw. Dokonują rzetelnego i obiektywnego scoringu punktowego. Biorą pod uwagę nie tylko zawód, zarobki czy historię kredytową, ale także wykształcenie, liczbę osób na utrzymaniu potencjalnego kredytobiorcy i jego wiek. Nie bez znaczenia są również same parametry zobowiązania, czyli kwota, oczekiwany okres spłaty należności oraz cel, na jaki zaciągany jest kredyt. 

Kredyt dla wolnych zawodów oświadczenie

Osoba ubiegająca się o wsparcie pieniężne powinna w pierwszej kolejności udać się do placówki banku lub wejść na jego oficjalną stronę internetową. Większość instytucji umożliwia sfinalizowanie całej operacji drogą elektroniczną. We wniosku będzie trzeba podać podstawowe dane. Po jego przesłaniu, bank sprawdzi klienta w bazach dłużników takich podmiotów jak między innymi Biuro Informacji Gospodarczej, Krajowy Rejestr Dłużników oraz Biuro Informacji Kredytowej. Zbada także jego potencjał finansowy. Co ważne, w kwestii dochodów możliwe jest złożenie zwykłego oświadczenia o zarobkach. Kredytodawca podejmie decyzję najszybciej, jak to tylko możliwe. Także i tutaj w lepszej pozycji są przedstawiciele wolnych zawodów. Ich wnioski obsługuje się z reguły w pierwszej kolejności. Jeśli bank udzieli kredytu, konsumentowi nie pozostanie nic innego, jak oczekiwać na przelew środków. W razie jakichkolwiek problemów kredytobiorca może skontaktować się z pracownikiem banku, który udzieli cennych wskazówek oraz rozwieje wszelkie wątpliwości.  

Na co przeznaczamy środki?

Z badań przeprowadzonych przez Związek Banków Polskich wynika, że reprezentanci wolnych zawodów biorą głównie kredyty na inwestycje. Nic w tym dziwnego. Banki bardzo chętnie przyznają tym osobom wysokie kwoty na dogodnych warunkach. Większość środków przeznaczana jest na remont lub zakup nieruchomości, która ma zostać w przyszłości wykorzystana do celów zawodowych.

Artykuł Jak uzyskać kredyt dla wolnego zawodu? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Firmy na dorobku

Polski biznes jest stosunkowo młody. Dopiero ostatnie lata, dostosowanie niektórych przepisów do współczesnych czasów oraz profesjonalizacja wielu przedsiębiorstw sprawiły, że na początkujące firmy patrzy się poważnie. Bolączką przedsiębiorców nadal pozostaje jednak brak pieniędzy na start, a później na rozwój działalności gospodarczej. Mimo powszechności różnych form finansowania, niewielu właścicieli może skorzystać z nich „od ręki”. Do najpopularniejszych należą oczywiście pożyczka oraz kredyt. 

Potrzeby przedsiębiorstw

Na co zapożyczają się polskie firmy? W dużej mierze, aby mieć środki na pokrycie bieżących wydatków. Można zaliczyć do nich koszty podatkowe, księgowe, a także wszelkie świadczenia społeczne i zdrowotne. Jeśli przedsiębiorca zatrudnia pracowników, w grę wchodzą ponadto składki odprowadzane do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, a także wynagrodzenia. Wielokrotnie zdarza się, że właściciel działalności gospodarczej ma wiele innych zobowiązań, przez co jego portfel świeci pustkami. 

Kredyt dla firmy – na jakich zasadach?

Przedsiębiorstwa mogą liczyć na dużą przychylność ze strony instytucji bankowych. Bardzo chętnie udzielają one pomoc pieniężną firmom, które mogą pochwalić się odpowiednią zdolnością kredytową. Jakim kryteriom podlega ocena potencjału finansowego działalności gospodarczej? Przede wszystkim należy rozpatrywać tę kwestię na dwóch płaszczyznach. Jeśli mówimy o dużych przedsiębiorstwach na przykład spółkach, ocenie podlega w szczególności majątek firmy, jej historia kredytowa, a także inne, zaciągnięte już zobowiązania. W przypadku jednoosobowych podmiotów pod uwagę bierze się zarówno cechy samego właściciela, takie jak wiek, wykształcenie, formę zatrudnienia (w tym przypadku prowadzenie własnej firmy), dochód, liczbę osób na utrzymaniu, stan cywilny i wiele innych. Bank interesuje się także tym, od kiedy działa firma, w jakiej branży i jaki przychód notuje. Nie bez znaczenia pozostaje ponadto sam charakter kredytu, którego dotyczy wniosek, jego wysokość oraz okres spłaty należności. 

Kredyt na nieruchomość dla małych firm?

Z oferty coraz większej liczby instytucji bankowych mogą już korzystać nawet niewielkie i krótko działające przedsiębiorstwa. Wiele lat temu było to nie do pomyślenia. Wówczas banki podchodziły do początkującego biznesu z dużym dystansem. Obecne czasy dają im pole do popisu. Kredytodawcy bowiem szukają najlepszego sposobu dotarcia do ludzi biznesu. Kuszą ich różnego rodzaju produktami, zapewniając przy tym gwarancję wsparcia w razie kłopotów finansowych. 

Kredyt na nieruchomość dla firmy – charakterystyka 

To, po jaki kredyt sięgnie właściciel działalności gospodarczej zależy głównie od celu, na jaki mają zostać przeznaczone środki. Na rynku finansowym istnieje między innymi kredyt obrotowy, na rachunku bieżącym prywatnym lub firmowym, a także inwestycyjny. Każdy z nich różni się maksymalną kwotą, okresem spłaty oraz przeznaczeniem. Zobowiązania dla firm charakteryzują się bardzo często niższym oprocentowaniem oraz kosztem całkowitym niż na przykład kredyty konsumenckie dla osób fizycznych. 

Kredyt na nieruchomość – podstawowe informacje

Banki prócz standardowych produktów oferują właścicielom działalności gospodarczych kredyty na zakup mieszkania czy też lokalu komercyjnego pod siedzibę firmy. Mogą go uzyskać wyłącznie przedsiębiorstwa z długim stażem i dość wysoką zdolnością kredytową. Dodatkowym atutem będzie znajomość rynku nieruchomości lub choćby minimalne doświadczenie w tym obszarze.

Czy kredyt na nieruchomość to dobry pomysł?

Często spotykanym rozwiązaniem jest tradycyjny kredyt inwestycyjny. Oferta ta adresowana jest w szczególności do prężnie rozwijających się przedsiębiorstw, które potrzebują środków na kolejne inwestycje. Bank ponadto przychylniej patrzy na podmioty, które mają bogatą historię kredytową. Chodzi przede wszystkim o spłacone już zobowiązania, które świadczą o tym, że przedsiębiorca wywiązuje się z umów i reguluje zadłużenie w terminie. Wzmacnia to jego pozycję na rynku kredytowym. Staje się bardziej wiarygodny. 

Analiza przede wszystkim

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości to trudne logistycznie przedsięwzięcie. Instytucja bankowa narzuca przedsiębiorcy dodatkowe warunki, które musi spełnić. Należą do nich w szczególności przygotowanie analizy korzyści wynikających z inwestycji. Niejednokrotnie potrzebny jest też biznesplan oraz dobra argumentacja, dlaczego firmie jest potrzebna akurat dana nieruchomość. Kredyt inwestycyjny cechuje się zwrotnością oraz celowością. Jest przyznawany nawet na kilkanaście lat. 

Dodatkowa gwarancja

Może się okazać, że bank zażąda od kredytobiorcy zabezpieczenia kredytu. Jedną z możliwości będzie w takim wypadku wpis do hipoteki nieruchomości. Instytucja finansowa, na podstawie informacji o nieruchomości, ma prawo sporządzić oświadczenie klienta o ustanowieniu hipoteki. Wcześniej jednak potrzebna będzie wycena nieruchomości przez uprawnionego rzeczoznawcę. Kolejnym sposobem na zabezpieczenie kredytu będzie, za zgodą kredytobiorcy, blokada konta w banku. W praktyce oznacza to nic innego, jak pobieranie przez instytucję określonej kwoty w danym terminie, stanowiącej gwarancję uregulowania należności. Do innych form zabezpieczenia należą między innymi weksel, cesja czy poręczenie.

Utworzenie spółki celowej

Jedną z szans na łatwiejsze otrzymanie kredytu jest powołanie do życia tzw. spółki celowej. Posiada ona uprawnienie ubiegania się o kredyt w imieniu przedsiębiorstwa. Zazwyczaj przybiera ramy spółki akcyjnej lub z ograniczoną odpowiedzialnością i jest powołana w konkretnym celu. W pewnym sensie uwalnia właściciela działalności gospodarczej od odpowiedzialności własnym majątkiem za ewentualne niepowodzenie inwestycji. 

Na czym to polega?

W przypadku spółki bank nie bada już tak dokładnie jej historii kredytowej. Jeśli podmiot otrzyma pozytywną decyzję kredytową, jest w stanie najpierw nabyć, a w kolejnym kroku wynająć nieruchomość. Ze środków uzyskanych z czynszu spłaca ona ratę zobowiązania. Stworzenie spółki to idealna opcja dla firm, które nie posiadają wystarczającej zdolności do zaciągania zobowiązań.

Artykuł Kredyt na nieruchomość – jak firma może uzyskać taki kredyt? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Tajemniczy numer

W momencie zakładania firmy nie zdajemy sobie sprawy z wielu detali związanych z jej funkcjonowaniem. Z wieloma nazwami spotykamy się po raz pierwszy i choćbyśmy bardzo chcieli rozwiązać zagadkę niektórych skrótów, nie jesteśmy w stanie odgadnąć co się pod nimi kryje. O ile numer NIP towarzyszy nam na co dzień, o REGON-ie nie mówi się zbyt wiele. Nawet doświadczeni przedsiębiorcy po latach prowadzenia własnej działalności gospodarczej zadają sobie pytanie, po co im w ogóle ten REGON i czy życie biznesmena nie byłoby prostsze bez niego. Spieszymy z odpowiedzią na najczęściej padające w tym kontekście pytania.

REGON co to?

Co to jest REGON? – to pytanie ciśnie się na usta wielu z nas. Skrót ten to akronim od Rejestru Gospodarki Narodowej. Kolejnym zagadkowym pojęciem jest sam rejestr REGON. Najprościej mówiąc, do Krajowego Rejestru Urzędowych Podmiotów Gospodarki Narodowej, prowadzonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego wpisane są wszelkie polskie przedsiębiorstwa. Numer REGON to po prostu ciąg cyfr, który identyfikuje daną firmę wpisaną do rejestru REGON.

Historia REGON-u

Po raz pierwszy w Polsce próbę wprowadzającą do obrotu gospodarczego numerów statystycznych podjęto w 1966 roku. System REGON utworzono z kolei kilka lat później, w 1975 roku. Kolejne zawirowania prawne dotyczące tego numeru spowodowały, że obecnie cały system uregulowany jest na podstawie ustawy o statystyce publicznej z roku 1995.

Co to jest numer REGON?

Składa się z dziewięciu cyfr. Rozkładając numer na czynniki pierwsze można dowiedzieć się wielu rzeczy o danej działalności gospodarczej. Okazuje się, że dwie pierwsze cyfry określają wyróżnienie terytorialne, kolejne sześć stanowi numery seryjne, a ostatnia jest cyfrą kontrolną. Dzięki niej możemy sprawdzić, czy numer REGON jest prawdziwy. Co ciekawe, jednostkom organizacyjnym, które posiadają siedzibę w różnych województwach w kraju nadaje się 14-cyfrowy REGON.

Po co nam REGON?

Numer wydawany jest przez Główny Urząd Statystyczny (GUS), a dokładnie przez jeden z jego szesnastu wojewódzkich oddziałów. Sam rejestr stanowi niezwykłe źródło wiedzy o polskiej przedsiębiorczości. Jest regularnie aktualizowany i spełnia niejako funkcje statystyczną. Specjaliści twierdzą, że jest najbardziej szczegółową bazą polskich firm.

Sens istnienia REGON-u

Wielu przedsiębiorców zadaje sobie pytanie, do czego właściwie przydaje się numer REGON? Od 2009 roku nie używa się go już na fakturach oraz wielu innych urzędowych drukach dotyczących działalności gospodarczej. Nie ma ponadto konieczności jego stosowania w pismach kierowanych do Urzędu Skarbowego, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych czy innych podmiotów funkcjonujących w obrocie gospodarczym. Do czego więc służy?

Zmiana zastosowania

REGON nie pełni już funkcji, jakie wyznaczono mu kilkanaście lat temu. Dawniej odgrywał nawet większą rolę niż NIP. Był pierwszym numerem identyfikującym dane przedsiębiorstwo. Współcześnie stosowanie go ma związek ze znakami towarowymi. Chodzi w szczególności o ich rejestrację w Urzędzie Patentowym Rzeczypospolitej Polskiej. Rejestr REGON to bowiem skarbnica wiedzy o każdej firmie czy spółce. Zauważmy, że w jednym miejscu zebrane są informacje dotyczące zarówno jednoosobowych podmiotów rejestrowanych w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, jak i spółek handlowych, które rejestruje się w Krajowym Rejestrze Sądowym. W wyszukiwarce REGON znajdziemy więc takie dane o przedsiębiorstwie jak jego nazwę, imię, nazwisko i PESEL właściciela, numer NIP, zakres wykonywanej działalności, adres siedziby firmy, liczbę zatrudnionych osób itp.

REGON do likwidacji?

Niekoniecznie. Dziś pełni on funkcję statystyczną. Pozwala Głównemu Urzędowi Statystycznemu na badanie rynku. Znajdziemy tam o wiele więcej danych niż w CEDiG. Z całą pewnością w najbliższych latach nikt nie pomyśli o zlikwidowaniu istniejącego od kilkudziesięciu już lat REGON-u. Szczególnie, że wiązałoby się to z obowiązkiem aktualizacji mnóstwa urzędowych baz danych i wieloma pokrewnymi działaniami administracyjnymi.

Kogo znajdziemy w rejestrze?

Wpisowi do rejestru REGON podlegają w szczególności osoby prawne, jednostki organizacyjne, które nie posiadają osobowości prawnej, osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, a także jednostki lokalne wyżej wymienionych podmiotów. Przez te ostatnie rozumiemy różnego rodzaju filie czy oddziały.

Jak dokonać wpisu?

Ogromne znaczenie ma w tym wypadku to, czy dany podmiot to jednoosobowa działalność gospodarcza, czy też spółka prawa handlowego. Różnica polega na sposobie i momencie uzyskania samego numeru REGON. Warto podkreślić, że w obu przypadkach otrzymuje się go bezpłatnie.

Jednoosobowa firma a REGON

Rejestracji jednoosobowej działalności gospodarczej dokonujemy w odpowiednim dla miejsca zamieszkania urzędzie miasta lub gminy. Wystarczy dostarczyć do magistratu wniosek CEIDG-1, czyli taki, na podstawie którego urzędnik wpisze naszą firmę do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Co będziemy musieli podać we wniosku? Przede wszystkim dane osobowe oraz nazwę firmy, formę opodatkowania, numer konta firmowego lub osobistego, z którego będziemy wysyłać przelewy do Urzędu Skarbowego oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Wpis do CEIDG w istocie niesie ze sobą następujące skutki: zgłoszenie podatnika do Urzędu Skarbowego, ZUS-u, a także nadanie przedsiębiorcy numeru REGON i wpisanie go do rejestru.

Oczekiwanie na numer

Na nadanie numeru REGON będziemy musieli poczekać kilka dni. Urzędnicy zapewniają, że nie więcej niż tydzień. Nawet jeśli składamy wniosek o wpis do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej osobiście w urzędzie miasta, REGON zostanie nam przekazany w wiadomości mailowej.

Spółka a REGON

Zupełnie inna procedura nadawania REGON-u obowiązuje w przypadku spółek prawa handlowego. Należą do nich między innymi spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, jawna, partnerska, komandytowa, komandytowo-akcyjna oraz akcyjna. Ich wspólną cecha jest to, że podlegają wpisowi do Krajowego Rejestru Sądowego. Konieczne jest jednak złożenie odrębnego wniosku o wpis do rejestru REGON. Niezbędny w tym celu będzie druk RG-1.

Znajdź REGON

Każdy z nas w kilka minut może sprawdzić w Internecie REGON każdego z przedsiębiorców. Trzeba znać jednak nazwę firmy, imię i nazwisko właściciela lub Numer Identyfikacji Podatkowej. Dzięki tym danym wyszukanie przedsiębiorstwa w rejestrze REGON nie stanowi żadnego problemu.

Artykuł REGON – co to jest i jakie ma zastosowanie? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Kłopoty z zachowaniem płynności finansowej ma dziś większość firm. Powodów jest mnóstwo i nie zawsze są one zależne od decyzji przedsiębiorcy. Można powiedzieć, że prowadzenie biznesu jest niczym balansowanie na linie nad przepaścią. Mimo dobrych i rozsądnych wyborów, może na chwile opuścić nas szczęście i stracimy równowagę.

Zadłużenie polskich przedsiębiorców

Rosnącej liczby kredytów dla firm nie powinniśmy jednak rozpatrywać w kategorii porażki przedsiębiorcy, czy też dowodu na to, że interes nie jest rentowny. Bardzo często zaciąganie zobowiązania wynika z długofalowej strategii finansowania różnych inwestycji i nie tylko. Nie znając wszystkich okoliczności, nie możemy być pewni, jak naprawdę wygląda sytuacja. Bardziej przejrzysty obraz budują jednak wyniki badań, przeprowadzane przez podmioty, które od lat monitorują rynek usług pożyczkowych. Wynika z nich, że już co trzeci właściciel działalności gospodarczej w Polsce sięgnął po wsparcie finansowe banku lub wyspecjalizowanej firmy. Decyzja większości z nich była, niestety, podyktowana nagłą potrzebą i brakiem środków.

Problemy z kredytem

Ponad połowa dłużników ma trudności z terminową spłatą należności. Duża grupa biznesmenów tłumaczy brak środków tym, że nie otrzymali jeszcze zapłaty od swoich kontrahentów. Należy wiedzieć bowiem, że zaleganie z płatnościami to domena polskich firm. Aż 70 procent wszystkich zarejestrowanych w naszym kraju przedsiębiorstw miało lub ma problem z nierzetelnymi partnerami biznesowymi, którzy nie płacą na czas. To z kolei powoduje, że i pokrzywdzeni właściciele firm nie są w stanie uregulować swoich zobowiązań. Koło się zamyka, a pieniędzy jak nie było, tak nie ma.

Warunki kredytów dla firm

Przedsiębiorcy o wiele trudniej jest zaciągnąć kredyt niż osobie fizycznej. W przypadku tej drugiej bank ma do sprawdzenia mniej elementów, a i kwoty zobowiązań są o wiele niższe, niż jeśli chodzi o firmy. Co ciekawe, jeżeli przedsiębiorcy uda się przekonać instytucję bankową do przekazania zastrzyku gotówki, może cieszyć się o wiele korzystniejszymi warunkami niż wtedy, gdyby zaciągał zobowiązanie jako osoba fizyczna. Wynika to w dużej mierze z niższej marży narzucanej w tych przypadkach przez podmiot udzielający pomocy.

Kontrola przedsiębiorcy

Proces ubiegania się o pieniądze jest, co do zasady, taki sam, jak przy indywidualnych kredytach. Rozpoczyna się zawsze od złożenia wniosku. Przedsiębiorca musi podać w nim swoje dane osobowe i teleadresowe, a także nazwę firmy, jej NIP, adres siedziby, branżę itp. Po przyjęciu formularza przez pracownika banku rozpoczyna się proces weryfikujący wnioskodawcę. Składa się na niego przede wszystkim sprawdzenie jego przeszłości kredytowej w rejestrach dłużników takich podmiotów jak Krajowy Rejestr Długów czy Biuro Informacji Gospodarczej, a co najważniejsze, ocena zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa przedsiębiorcy – co to takiego?

Właśnie na tej ostatniej się dziś skupimy. Przez zdolność kredytową rozumiemy możliwość zaciągania zobowiązań o określonej wysokości. Jej ocena ma szczególny wpływ na późniejszą decyzję kredytową. Należy wiedzieć, że każdy z banków bierze pod uwagę różne elementy całej układanki. Może doprowadzić to do sytuacji, że w jednej placówce przedsiębiorca dowie się, iż kredyt mu nie przysługuje. Natomiast w drugiej dostanie go od ręki, ponieważ bank analizując jego potencjał majątkowy, zwróci uwagę na inne czynniki niż poprzedni podmiot.

Ocena punktowa

Zdolność kredytowa firm to dość skomplikowany instrument, przy którym duże znaczenie odgrywa tzw. scoring punktowy. Jest to mechanizm wartościowania poszczególnych aspektów, który pozwala, za pomocą punktacji, obliczyć ryzyko udzielenia przez bank kredytu. W praktyce polega na tym, że dana instytucja przydziela każdemu z elementów, które bierze się pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej, określoną liczbę punktów. Im więcej oczek, z tym ważniejszym elementem mamy do czynienia. Dla przykładu, jeden podmiot finansowy może uznać, że kluczowym aspektem jest wiek potencjalnego kredytobiorcy, dla innego najważniejszym parametrem będzie wysokość dochodu. Na tej podstawie każdemu z nich przyporządkowuje się odpowiednią liczbę punktów, które się na końcu sumuje.

Co wpływa na zdolność?

Jeśli mówimy o kredytach dla przedsiębiorców musimy zdać sobie sprawę z tego, że oceniane są nie tylko możliwości finansowe właściciela działalności gospodarczej, ale także zdolność kredytowa spółki czy jednoosobowej firmy. Bank na pewnym etapie scoringu rozróżnia oba aspekty. Przed wydaniem decyzji i tak je łączy, co buduje pełny obraz sytuacji danego przedsiębiorstwa i osoby nim zarządzającej. Jakie elementy odgrywają znaczenie? Przede wszystkim wiek przedsiębiorcy, udokumentowana wysokość jego dochodów, deklarowany wkład własny oraz to, czy ma już na swoim koncie inne zobowiązania.

Zdolność kredytowa firm – na co zwrócić uwagę?

Jeśli chodzi o analizę sytuacji przedsiębiorstwa, bank weźmie pod uwagę głównie jego przychody czy planowane oraz zrealizowane już inwestycje. Podmioty udzielające kredytów bardzo często korzystniej spoglądają także na firmy, które dbają o innowacje lub cechuje je ambicja w walce z największymi podmiotami w danej branży. Konkurencyjność, rentowność i dobrze przemyślane cele – to wszystko może mieć znaczenie przy ocenie zdolności kredytowej firmy.

Jak zwiększyć szansę na kredyt?

Przede wszystkim należy być uczciwym w stosunku do banku, niczego nie zatajać. Jeśli biznesmen spłaca już jakieś zobowiązanie, nie powinien tego ukrywać. Wszystkie informacje na ten temat są dostępne w bazach BIK, BIG czy KRD. Jak podwyższyć zdolność? Jeśli przedsiębiorca planuje wziąć kredyt, odpowiednio wcześniej powinien zrobić wszystko, aby przez jego firmowe konto przepływało jak najwięcej gotówki. Ponadto warto zadbać nie o przychód, a dochód, czyli przychód minus koszty. Większość instytucji bankowych właśnie ten parametr uznaje za istotny. Najprościej mówiąc, należy skupić się na zarabianiu, a na wydatki przyjdzie czas, gdy otrzyma się środki z banku.

Szeroki wybór i możliwości

Przed udaniem się do konkretnego banku, przedsiębiorca powinien sprawdzić ofertę jak największej liczby instytucji. Bardzo często bowiem różnice między warunkami udzielanych zobowiązań są znaczące. Warto więc dokładnie przeanalizować propozycje banków i samemu ocenić, która z nich wydaje się dostosowana do potrzeb firmy i jej właściciela. Pamiętajmy, że w kwestiach finansowych znaczenie ma każdy detal, a im większą wiedzę uzyskamy, tym lepiej dla budżetu przedsiębiorstwa.

Artykuł Zdolność kredytowa przedsiębiorcy – jak liczyć? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Rolowanie długu to nic innego jak refinansowanie

Wielu z nas korzystając z usług firm pożyczkowych, spotkało się z pojęciem rolowanie pożyczki. To nic innego jak zmiana dnia spłaty zadłużenia. Z możliwości tej korzysta wiele osób. Jest ona przydatna wtedy, gdy podpisujemy umowę z pożyczkodawcą, ale wiemy, że nie uda się nam oddać pożyczonych pieniędzy w wyznaczonym dniu. Nie musimy od razu ponosić przykrych konsekwencji i płacić kar umownych. Wystarczy zwrócić się do firmy z prośbą o możliwość rolowania pożyczki, czyli oddania pieniędzy później niż zostało to określone w umowie. Najczęściej możemy przesunąć ustaloną na początku datę o 7, 14 lub 30 dni. Zasadniczo jest to ciekawe rozwiązanie, ale ma też kilka wad.

Rolowanie kredytu nie zawsze jest dobrym rozwiązaniem

Wprawdzie przesunięcie spłaty zadłużenia w czasie jest dobrym posunięciem, ale nie dla każdego. Z pewnością sprawdza się wtedy, gdy dzień spłaty kredytu krótkoterminowego przypada na ostatni dzień miesiąca, a nasze wynagrodzenie wpływa na konto bankowe dopiero „dziesiątego”. Wtedy faktycznie możemy skorzystać z tej możliwości. Pamiętajmy jednak o tym, co zostało napisane już na wstępie – za możliwość skorzystania z tej dodatkowej opcji musimy zapłacić. Niejednokrotnie koszty te są dość wysokie i warto zdać sobie z tego sprawę. Trzeba też samemu skontaktować się z firmą, z którą podpisaliśmy umowę – jej przedstawiciele sami nie zaproponują nam tego rozwiązania. Inicjatywa musi wyjść od nas.

Rolowanie pożyczki – co warto wiedzieć?

Dobrze pamiętać, że mamy prawo do przesunięcia daty uregulowania płatności. Bywa to bardzo pomocne, ale nie warto tej możliwości nadużywać. Wprawdzie chwilowo unikniemy przykrych konsekwencji w postaci monitów wzywających do zapłaty, ale w ostatecznym rozrachunku spłata i tak stanie się droższa, niż ustalaliśmy na początku. Narażamy się też na popadnięcie w spiralę zadłużenia. Dlatego właśnie dobrze być świadomym konsumentem. Z całą pewnością rolowanie pożyczki nie powinno być przez nas nadużywane.

Rolowanie pożyczki – jakie są jego maksymalne koszty?

Wiadomo, jakie są wady i zalety przedłużania spłaty pożyczki. Warto również wspomnieć, że obowiązujące dziś przepisy są znacznie łagodniejsze niż kiedyś. To dzięki ustawie, która weszła w życie w marcu 2016 roku. Właśnie dzięki niej ponoszone przez konsumenta koszty nie mogą być wyższe niż 25% pożyczonej mu kwoty. Zatem jeśli weźmiemy chwilówkę na kwotę 1000 złotych, mogą narzucić na nas opłatę dodatkową rzędu maksymalnie 250 złotych. Praktyka pokazuje jednak, że najczęściej koszty te są zdecydowanie mniejsze. Wiedząc o zaletach i wadach rolowania pożyczki, na pewno będzie teraz łatwiej podjąć właściwą decyzję w tym zakresie.

Artykuł Czym jest rolowanie pożyczki? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Pożyczki pozabankowe online

Jak już zostało wspomniane we wstępie, wśród produktów oferowanych przez pożyczkodawców znajdzie się pożyczka pozabankowa na raty online oraz chwilówka. Firmy pożyczkowe kierują swoje usługi do osób, które chcą ominąć kolejki w oddziałach stacjonarnych, nie mają czasu na ciągłe wizyty w bankach, potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki czy też zostały odrzucone przez instytucje bankowe. Jak to możliwe, że nie dostaliśmy zgody na kredyt, a w firmie pożyczkowej mamy szansę na akceptację wniosku? Szybkie pożyczki pozabankowe online zostały stworzony tak, aby wszystkie formalności ograniczały się do minimum, a z pomocy mogły skorzystać również osoby bez doskonałej historii kredytowej. Warunki stawiane klientom są zazwyczaj okrojone do tych niezbędnych, a kryteria oceny zdolności do spłaty mniej rygorystyczne niż w banku.

Pożyczki pozabankowe przez internet

Przeniesienie formularzy wniosku z oddziałów stacjonarnych do internetu było bardzo dobrym posunięciem ze strony pożyczkodawców. Umożliwiło nam wnioskowanie o wsparcie finansowe o dowolnej porze. Jedynym ograniczeniem mogą być godziny pracy pożyczkodawcy, które i tak stale zostają wydłużane. Nie jest więc zaskoczeniem, że niektóre firmy obsługują swoich klientów nawet w weekendy. W ten sposób szybka pożyczka pozabankowa przez internet stała się najbardziej dostępnym sposobem finansowania. Jeśli wiemy już, na jakie produkty można podzielić oferty firm pożyczkowych, teraz możemy przejść do przeanalizowania jednego z nich.

Pożyczki pozabankowe na raty przez internet to dobre rozwiązanie dla osób, których potrzeby opiewają na duże kwoty i nie mają pewności, że będą w stanie spłacić taką sumę po miesiącu czy dwóch, jak wymaga tego chwilówka. Dodatkowo pożyczkodawcy umożliwiają dopasowanie okresu kredytowania do naszych potrzeb finansowych. Dzięki temu zmniejsza się ryzyko nieterminowej spłaty. Pożyczki pozabankowe ratalne przez internet to również jedno z kół ratunkowych w przypadku problemów z uregulowaniem zobowiązań krótkoterminowych. Jak to działa? Zobaczmy.

Pożyczka pozabankowa na raty

Pożyczka ratalna pozabankowa może nam pomóc, kiedy spłata chwilówek wymknie się spod kontroli. Zdarza się, że nie myśląc o konsekwencjach, zaciągamy jedno zobowiązanie lub nawet  kilka jednocześnie, a po miesiącu okazuje się, że nie mamy kwoty potrzebnej do zwrotu. Nerwy nie są najlepszym doradcą. Wiele osób w takich sytuacjach sięga po kolejne chwilówki. W efekcie zamiast się kurczyć, nasz dług rośnie. Zjawisko to można nazwać pętlą zadłużenia. Jednak z pomocą przychodzą pożyczki ratalne pozabankowe. Zanim z nich skorzystamy, musimy wyznaczyć kwotę zadłużenia. Następnie należy znaleźć pożyczkodawcę, który posiada w swojej ofercie produkt opiewający na taką sumę. W kolejnym etapie sprawdzamy, na jakie raty możemy rozłożyć zobowiązanie. Musimy je dopasować w taki sposób, aby mieć pewność, że każdego miesiąca będziemy w stanie przeznaczyć tę kwotę na spłatę pożyczki.

Kiedy mamy odpowiednią ofertę, sprawdźmy jeszcze koszty spłaty i warunki. Wszystko się zgadza? Jeśli tak, możemy przejść do wnioskowania. Pożyczka pozabankowa na raty może nam pomóc przy spłacie jednej chwilówki. W takim przypadku warto wcześniej sprawdzić, czy mamy możliwość refinansowania zobowiązania lub przedłużenia spłaty. Pamiętajmy, że chęć skorzystania z tych rozwiązań musimy zgłosić przed upływem okresu kredytowania. Na koniec zaznaczamy jeszcze raz:

• kwota zobowiązania powinna być równa sumie naszego zadłużenia,
• dopasujmy ratę w taki sposób, aby mieć pewność, że będziemy w stanie spłacać zobowiązanie w terminie,
• nie czekajmy do ostatniej chwili na wnioskowanie o pomoc finansową.

Pożyczki gotówkowe pozabankowe

Wśród ofert pożyczkodawców znajdziemy również pożyczki dla firm pozabankowe. Propozycja dla przedsiębiorców zazwyczaj różni się od tej standardowej możliwością zaciągnięcia wyższej kwoty czy też większym wyborem okresu kredytowania. Przykładowo w standardowej formule minimalny termin spłaty to 12 miesięcy, a w przypadku firm może wynosić nawet miesiąc. Aby móc skorzystać z takiego rozwiązania, należy:

• posiadać działalność zarejestrowaną w CEIDG,
• mieć siedzibę firmy na terenie Polski,
• przedsiębiorstwo nie powinno mieć wpisów w rejestrach dłużników.

Bardzo często pożyczkodawcy zapewniają nas o możliwości otrzymania gotówki nawet w 15 minut od wydania decyzji. Dodatkowo informują, że wypełnienie wniosku wymaga poświęcenia jedynie kilku minut. Dotyczy to zarówno ofert dla firm, jak i klientów indywidualnych. Szybkie pożyczki pozabankowe są możliwe dzięki ograniczeniu formalności, przeniesieniu wniosków do internetu oraz  wprowadzaniu nowych technologii na kolejne etapy wnioskowania (przykładowo specjalne aplikację do weryfikacji tożsamości).

Jak już wspomnieliśmy, pożyczkodawcy oferują swoim klientom produkty krótko- i długoterminowe. Chwilówki charakteryzują się okresem kredytowania maksymalnie do dwóch miesięcy, niższymi kwotami oraz spłatą w formie jednorazowego przelewu na konto firmy pod koniec okresu kredytowania. W przypadku zobowiązań długoterminowych, okres kredytowania może wynosić nawet 60 miesięcy, kwota zobowiązania sięga 25 000 zł, a spłata następuje w równych comiesięcznych ratach. Jednak takich parametrów nie znajdziemy w każdej ofercie. Pożyczki pozabankowe na 12 miesięcy lub 24 miesiące opiewające na maksymalnie 15 000 zł to znacznie bardziej popularna propozycja pożyczkodawców. Jeżeli szukasz takiej pożyczki na raty, to możesz skorzystać z portalu https://pozyczka-ratalna.pl/. Za pomocą jednego wniosku zyskasz na nim dostęp do kilkunastu ofert najlepszych pożyczek na rynku.

Pożyczka pozabankowa bez zaświadczeń

Wśród klientów firm pożyczkowych pojawiają się również osoby posiadające długi. W takich przypadkach warto zapoznać się ze szczegółowymi warunkami każdej oferty lub skorzystać z rankingów. Pożyczka pozabankowa dla zadłużonych to wśród klientów częste zapytanie, dlatego w porównywarkach możemy znaleźć zestawienia, które umożliwią nam szybki dostęp do podstawowych informacji interesujących nas produktów. Dane na temat weryfikacji w bazach możemy znaleźć również na stronach w zakładce “Warunki pożyczki”, “Pytania i Odpowiedzi” czy też umowie ramowej.

Jednym z rozwiązań umożliwiających otrzymanie pożyczki osobie z negatywnymi wpisami BIK jest znalezienie gwaranta/żyranta. W takich przypadkach kiedy pojawia się problem ze spłatą, odpowiedzialność za nasze zadłużenie spada na żyranta. Dlatego to od niego pożyczkodawca wymaga stabilności finansowej, dobrej historii kredytowej i odpowiedniego wieku. Wpis w bazach wcale nas nie przekreśla. Dodatkowo istnieją również firmy, które nie biorą pod uwagę wyniku weryfikacji w rejestrach, a patrzą przede wszystkim na obecną zdolność do spłaty. Jak widać, pożyczka pozabankowa bez zdolności kredytowej jest możliwa. Jednak nie oczekujmy cudu, nie każdy dłużnik ma szansę na zobowiązanie nawet w firmie pożyczkowej. Jeśli potrzebujemy mniejszej kwoty, warto zapoznać się z ofertą chwilówki bez BIK.

Najlepsza pożyczka pozabankowa

Jak znaleźć odpowiednią pożyczkę? Każdy klient ma inne potrzeby, możliwości oraz wymagania wobec pożyczkodawcy. Nie można więc wybrać jednej najlepszej pożyczki pozabankowej. Warto jednak skorzystać z porównywarek pożyczek, które udostępniają nam wiele ofert w jednym miejscu. Na tej podstawie warto wyselekcjonować kilka produktów, a następnie sprawdzić, czy znajdują się one w rankingach i jakie miejsca zajmują. Szczegółowe informacje na temat konkretnych pożyczek można znaleźć w opiniach ekspertów oraz na stronach pożyczkodawców. Spójrzmy:

• czy koszty zobowiązania nam odpowiadają,
• czy spełniamy warunki stawiane klientom,
• czy jest dostępna odpowiednia kwota i termin spłaty,
• czy będziemy w stanie spłacić zobowiązanie,
• czy wszystkie koszty zostały uwzględnione,
• czy pożyczkodawca udostępnia umowę ramową i tabelę opłat.

Musimy zadać sobie wiele pytań, aby później nie żałować swojej decyzji. Jeśli wszystko się zgadza, możemy przejść do wypełnienia wniosku. Czytajmy jednak wszystkie wyświetlane informacje i sprawdzajmy, na co się zgadzamy.

Artykuł Pożyczka pozabankowa przez internet pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Pożyczka bez sprawdzania baz dłużników

Firmy udzielające pomoc finansową przed udzieleniem decyzji weryfikują swoich pożyczkobiorców w bazach osób zadłużonych. Osoby posiadające niezbyt ciekawą zdolność i historię kredytową mają mniejsze szanse na uzyskanie dodatkowego zastrzyku gotówki. W przypadku banków nie są udzielane pożyczki, czy kredyty dłużnikom. Inaczej jest w przypadku firm pozabankowych. W ofercie nielicznych firm pożyczkowych znajdziemy pożyczki bez sprawdzania baz dłużników. Pożyczka bez baz do idealna alternatywa dla osób potrzebujących dodatkowej gotówki na już oraz dla tych, którzy nie mają szans na uzyskanie pożyczki od rodziny czy bliskich znajomych. Musimy jednak pamiętać, że jeżeli posiadamy zbyt duże zadłużenie, nasz wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony.

Gdzie znajdę pożyczkę bez weryfikacji w bazach?

Pożyczki bez baz będą dostępne w firmach, które zastosują odpowiednie zabezpieczenie względem pożyczkobiorcy. Z pewnością w zamian za udzielenie pomocy finansowej będziemy musieli dać pod zastaw wartościową rzecz. Możemy spotkać się z pożyczkami pod zastaw samochodu, nieruchomości, czy gruntu. Inną opcją uzyskania pożyczki pozabankowe bez baz, jest znalezienie osoby, która zdecyduje się zostać naszym gwarantem. W teorii jest to osoba, która potwierdza możliwość spłaty zobowiązania osobie wnioskującej o pożyczki chwilówki w firmie pozabankowej.

Pożyczka bez weryfikacji w bazach możliwa jest, jeżeli żyrant będzie posiadał dobrą historię oraz zdolność kredytową. Każda osoba zainteresowana produktem finansowym, jakim jest szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej, ma szansę na samodzielne zweryfikowanie swojej zdolności kredytowej. Wystarczy zarejestrować się na oficjalnej stronie Biura Informacji Kredytowej, Krajowego Rejestru Długów, czy Związku Banków Polskich i ściągnąć raport. Znajdziemy w nim informacje dotyczące m.in. niezapłaconych rachunków, czy zobowiązań względem firm pozabankowych i bankowych. Oczywiście, dane te znajdą się w rejestrach dłużników tylko wtedy, gdy w przeszłości zaciągnęliśmy pożyczkę lub inne zobowiązanie finansowe.

Pożyczki online bez baz

Pożyczka online bez baz skierowana jest do grupy konsumentów, których zdolność kredytowa nie jest doskonała. Każda firma pozabankowa ustala indywidualne wymagania względem przyszłych potencjalnych pożyczkobiorców. Z pewnością osoby, zainteresowane uzyskaniem pożyczki online bez baz muszą spełniać następujące warunki:

– posiadać ważny dowód osobisty, co wiąże się z pełnoletnością pożyczkobiorcy,

– być właścicielem konta bankowego, aktywnego telefonu komórkowego, oraz adresu e-mail,

– posiadać polskie obywatelstwo, oraz stałe zamieszkanie na terenie RP,

– uzyskiwać stałe, comiesięczne dochody na konto bankowe.

W niektórych przypadkach, jeżeli wnioskujący będzie chciał uzyskać pożyczki bez baz online, konieczne będzie podanie danych osobowych żyranta. Jest to osoba, która zagwarantuje, że w przypadku braku odnotowania spłaty zobowiązania przez klienta, ureguluje jego dług. Jest to swego rodzaju zabezpieczenie dla firmy pozabankowej.

Pożyczki bez sprawdzania baz dłużników w BIG, BIK i ERIF

Pożyczka pozabankowa bez baz dostępna jest dla osób zadłużonych, których dane zostały wprowadzone do BIK, BIG, ERIF lub innego rejestru. Warto wiedzieć, że dłużnikiem odnotowanym w bazie zostaje osoba fizyczna, której niespłacone zobowiązanie przekracza wartość 200 zł. W przypadku przedsiębiorstw kwota ta wynosi więcej niż 500 zł. Pożyczki pozabankowe bez sprawdzania baz możemy uzyskać online, bez konieczności wychodzenia z domu.

Pierwszym krokiem jest weryfikacja firm pozabankowych i znalezienie takiej, która dostarczy nam pożyczki pozabankowe bez baz. Jeżeli znaleźliśmy odpowiednią instytucję i zapoznaliśmy się z opiniami na jej temat, musimy odwiedzić jej stronę internetową i zarejestrować konto klienta. Rejestracja na stronie jest w większości przypadków darmowa. Wypełnienie wniosku o pożyczkę nie powinno sprawić żadnego problemu. Pożyczkodawca poprosi nas o podanie kilku podstawowych danych osobowych. Czasami będziemy zobowiązani do wykonania przelewu weryfikacyjnego na konto bankowe pożyczkodawcy. Zatem proces uzyskania pożyczki pozabankowe bez sprawdzania baz dłużników będzie taki sam jak w przypadku innych ofert pożyczkowych. Pożyczki bez bik pozwolą na uzyskanie dodatkowych środków pieniężnych, nawet w tych najcięższych sytuacjach finansowych. Pamiętajmy jednak zachować zdrowy rozsądek i zaciągać pożyczki i chwilówki, jeżeli jesteśmy pewni, że uda nam się spłacić w terminie należności.

Pożyczki bez BIG

Przed zaciągnięciem pożyczki bez KRD i BIK, warto zapoznać się z opiniami firm pozabankowych. Możemy to zrobić poprzez sprawdzenie opinii na forach i wpisanie w wyszukiwarkę internetową hasła “pożyczka bez sprawdzania w KRD i BIK”. Z pewnością pojawi nam się wiele wyników wyszukiwania, z których możemy skorzystać. Również sami możemy zweryfikować, czy dana firma sprawdza pożyczki bez BIK i BIG. Takie dane znajdziemy w umowie pożyczkodawcy. Firmy pozabankowe na swoich stronach internetowych udostępniają wzory umów, oraz regulamin korzystania z serwisu. Informacje o  tym, czy firma udziela pożyczki bez BIG online, możemy uzyskać również w formularzu informacyjnym, dostępnym nad wirtualnym kalkulatorze pożyczkowym, na stronie głównej.

Artykuł Pożyczki bez sprawdzania baz dłużników pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

BTE były bardzo chętnie i powszechnie wykorzystywane przez instytucje finansowe jako prosta, szybka i wygodna forma zabezpieczenia finansowego ich interesów. Dysponując Bankowym Tytułem Egzekucyjnym, bank (przy zaistnieniu odpowiednich przesłanek) mógł bowiem wystąpić po prostu do sądu o nadanie tzw. klauzuli wykonalności. Po uzyskaniu klauzuli wykonalności bankowy tytuł egzekucyjny stawał się tytułem wykonawczym (zastępował orzeczenie sądu) i mógł stanowić podstawę do niezwłocznego wszczęcia egzekucji sądowej przez komornika (w tym celu należało po prostu wystąpić do niego z wnioskiem egzekucyjnym).

Sytuacja zmieniła się jednak w dniu 4 kwietnia 2015 roku, na skutek Wyroku Trybunału Konstytucyjnego. TK uznał wówczas, że przepisy prawa bankowego w zakresie wystawania bankowych tytułów egzekucyjnych oraz wszczynania na ich podstawie postępowań egzekucyjnych naruszają konstytucyjną zasadę równości. Przepisy te straciły moc obowiązującą z dniem 1 sierpnia 2016 roku. W związku z przełomowym Wyrokiem Trybunału Konstytucyjnego pojawiła się zatem konieczność wprowadzenia poważnych zmian w samej ustawie Prawo bankowe. W dniu 25 września 2015 r. została przyjęta przez Sejm ustawa znosząca instytucję bankowego tytułu egzekucyjnego. Ustawa ta weszła w życie po upływie 14 dni od dnia jej ogłoszeniaw Dzienniku Ustaw. Nowela ta miała znaczenie zasadnicze, uchyliła ona bowiem dotychczasowe przepisy dotyczące bankowego tytułu egzekucyjnego, ponadto uregulowała problematykę zadłużania pożyczkobiorców i kredytobiorców. Nowelizacją uchylone zostały art. 96-98 Ustawy prawo bankowe – czyli te przepisy, które bezpośrednio dotyczyły zasad wystawiania i funkcjonowania bankowego tytułu egzekucyjnego. W tej sytuacji banki utraciły wieloletnie i ugruntowane prawo do powszechnie wystawianego BTE.

Warto zaznaczyć jednocześnie, że w konsekwencji wyroku TK i przyjętej ustawy posługiwanie się dawnymi bankowymi tytułami egzekucyjnymi (w nadal trwających postępowaniach sądowych) jest jedynie pewnym dowodem wystawionym przez jedną ze stron procesu i nie powoduje szczególnych skutków procesowych, które do tej pory wywoływały bankowe tytuły egzekucyjne. Więcej na ten temat można przeczytać na stronie https://www.kbkinfo.com.

Na zakończenie warto jeszcze wspomnieć, że wielu specjalistów z dziedziny bankowości dostrzega negatywne konsekwencje zniesienia bankowych tytułów egzekucyjnych. Według nich nowe rozwiązania nie są korzystne zarówno dla banków jaki i samych klientów. Na skutek zniesienia BTE doszło bowiem do podniesienia kosztów pożyczek i kredytów, ponadto banki powszechnie żądają teraz podpisywania weksli (i innych dokumentów ułatwiających ściąganie wierzytelności).

Artykuł Bankowy tytuł egzekucyjny (BTE) pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Ręczne wystawianie faktur? Postaw na nowoczesne rozwiązania

Częścią prowadzenia własnego biznesu jest wystawianie faktur. Tyczy się to zarówno jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i większych firm. Jest to obowiązek, który niejednokrotnie sprawia niemały problem – zwłaszcza na koniec miesiąca, gdy druki zaczynają się mnożyć, a czasu jest niewiele. Chcąc oszczędzić sobie nerwów związanych z ręcznym wystawianiem faktur, warto sięgnąć po nowoczesne rozwiązania takie jak internetowy program do faktur TAXON.

Program do fakturowania TAXON – opcja dla nowoczesnych przedsiębiorców

Czym dokładnie jest TAXON? To nic innego jak aplikacja do sprawnego wystawiania faktur. Program został zaprojektowany po to, aby usprawnić obieg dokumentów pomiędzy firmą a księgową, a samo przygotowywanie druków nie zajmowało godzin, a kilka minut. TAXON jest nastawiony na maksymalną prostotę – wystawienie faktury odbywa się tak naprawdę za pomocą kilku kliknięć. Po wejściu w odpowiednią opcję program przygotuje szablon dokumentu, do którego wystarczy wpisać dane, a następnie wszystko zapisać. Jest to więc idealne rozwiązanie dla tych osób, które cenią sobie przede wszystkim czas – bo jak wiadomo – w dzisiejszych czasach przy prowadzeniu biznesu to właśnie on jest najważniejszy.

Prosto, szybko i za darmo – tylko z TAXON

Intuicyjny interfejs, który został użyty w aplikacji, pozwala na szybkie i sprawne fakturowanie z dosłownie każdego miejsca na ziemi. Do prawidłowego korzystania z programu wystarczy dostęp do Internetu. To w połączeniu z wieloma funkcjami obrazującymi stan finansowy firmy (wykresy i raporty) sprawi, że za jakiś czas nie będziesz sobie w stanie wyobrazić prowadzenia firmy bez tego narzędzia.

Co również ważne – TAXON to darmowy program do faktur, z którego możesz skorzystać całkowicie bezpłatnie (łącznie do 20. faktur miesięcznie – 10 sprzedażowych i 10 kosztowych). To sprawia, że aplikacja jest doskonałym rozwiązaniem dla mniejszych przedsiębiorców, którzy obracają małą liczbą dokumentów. Jeżeli jednak miesięcznie wystawiasz, a także przyjmujesz więcej faktur, możesz bez problemu skorzystać z wersji premium, która jest bardzo przystępna cenowo – maksymalnie 18 zł w skali miesiąca. Rozszerzona wersja TAXON pozwala na swobodny i sprawny obieg dokumentów (łącznie do 400 sztuk – 200 faktur sprzedażowych i 200 faktur kosztowych).

Nie czekaj – wybierz TAXON, oszczędź swój czas i pieniądze i skup się w pełni na rozkręcaniu swojego biznesu. Aplikacja dostępna jest zarówno w Google Play, jak i w App Store.

Artykuł Jaki internetowy program do faktur wybrać? Postaw na TAXON! pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

BIG co to jest?

Choć nazwa Biuro Informacji Gospodarczej sugeruje jedną instytucję, w Polsce terminem tym określa się kilka działających równolegle organów. Są to między innymi ERIF Biuro Informacji Gospodarczej, BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów BIG oraz Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG). Działają one na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 roku, a kontrolę nad nim sprawuje Ministerstwo Rozwoju. Czym zajmują się te podmioty? Przede wszystkim, każdy z nich posiada swój rejestr, czyli listę osób określanych jako dłużnicy. Przechowywane tam informacje pozwalają bankom i instytucjom pozabankowym na weryfikację potencjalnego klienta i sprawdzenie jego historii finansowej. Takie informacje mają ogromne znaczenie, szczególnie w procesie starania się o kredyt. Co ciekawe, instytucje prowadzące rejestr dłużników, działają niezależnie od siebie. Jeśli chcemy uzyskać informacje z kilku takich źródeł, musimy skontaktować się z każdym z nich osobno. BIG współpracuje z większością działających na rynku instytucji bankowych i pozabankowych, nie włączając parabanków. Jego działanie nie ogranicza się jednak do sektora finansowego, a BIG obejmuje swoim zasięgiem różne gałęzie rynku.

Negatywny wpis

Osoba widniejąca w rejestrze BIG znajduje się tam z powodu zaległości płatniczych i nieuregulowanych zobowiązań. Może tu chodzić zarówno o osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa. Co ciekawe, rejestr BIG obejmuje szeroko pojmowanych dłużników, nie tylko tych, którzy zalegają ze spłatą rat kredytowych. Osoba, która określony czas zwleka z zapłaceniem rachunku telefonicznego, także może trafić do rejestru BIG. Podobnie ma się sprawa z rachunkami za gaz czy elektryczność, których niezapłacenie traktowane jest jako pewien rodzaj długu. Negatywny wpis w takim rejestrze może mieć wpływ na odmowę podpisania kolejnej umowy abonamentowej. Prawdopodobne są także kłopoty z uzyskaniem kredytu bankowego, który wymaga szczegółowej weryfikacji każdego wnioskodawcy. Kolejne problemy mogą pojawić się przy próbie dokonania zakupów na raty. Nawet nabycie sprzętu RTV i AGD w systemie ratalnym wymaga wiarygodności finansowej, a większość firm chce mieć pewność, że dany klient będzie spłacał zobowiązanie rzetelnie i terminowo.

BIG a przedsiębiorca

Jeśli jako przedsiębiorca trafisz do rejestru BIG, możesz mieć dodatkowe kłopoty wpływające nie tylko na życie prywatne, ale także na działanie Twojej firmy. Negatywny wpis może utrudnić zawieranie umów, powodować problemy z  przyznawaniem kredytów i leasingu oraz z wynajmem przestrzeni potrzebnej na stworzenie biura. Patrząc na sprawę z drugiej strony, dane zawarte w BIG pozwalają nam na sprawdzenie potencjalnego partnera i pomagają uniknąć problemów. Obowiązujące zasady mówią, że każdy przedsiębiorca może bez ograniczeń sprawdzać innego kontrahenta. Dlatego zawsze przed podjęciem współpracy należy skorzystać z tej możliwości i zweryfikować wiarygodność danej osoby czy firmy.

Pozytywny wpis

Niewiele osób wie, że BIG prowadzi także wpisy pozytywne, które wpływają na naszą dobrą opinię, niezbędną podczas procesu weryfikacji. Pozytywna opinia pozwala nam ubiegać się o lepsze warunki umowy. Dodatkowo, skutecznie zwiększa nasze szanse podczas ubiegania się o wymarzony kredyt czy pożyczkę. Takie wpisy budują nasz dobry wizerunek. Co więcej, dają podstawę sądzić, że jesteśmy wiarygodnymi i rzetelnymi płatnikami, zarówno jeśli chodzi o instytucje bankowe, jak i innych usługodawców. Warto pamiętać, że niekiedy pozytywne informacje są lepsze niż brak jakichkolwiek danych w rejestrze.

Czy można zniknąć z bazy danych BIG?

Czy da się zniknąć z rejestru? Tak, ale nie możemy usunąć się z niej sami. Zasady określają, że to wierzyciel ma obowiązek podać do BIG informację o uregulowaniu części lub całości należności i ma na to 14 dni. Jeśli po spłaceniu zadłużenia dalej znajdujemy się w rejestrze, niestety nadal sami nic z tym nie zrobimy. Najlepszą metodą jest dostarczenie wierzycielowi wniosku  o usunięcie takiej informacji lub jej aktualizację.

Dwie perspektywy

Na rejestr BIG możemy patrzeć z dwóch stron. Z perspektywy dłużnika, który figuruje w takim spisie oraz firmy weryfikującej wnioskodawców. Informacje znajdujące się w bazie to doskonałe źródło wiedzy o tym, czy dana osoba jest rzetelnym partnerem. Niestety, w Polsce świadomość tego, czym zajmuje się BIG i podmioty pokrewne, jest wciąż bardzo niska. Zapominamy o tym, że ta wiedza może mieć ogromny wpływ na podejmowane przez nas decyzje finansowe.

Artykuł Skutki wpisu dłużnika do BIG pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Pożyczki ratalne – zalety

Główna zaleta dostępnych na rynku pożyczek to skrócony do minimum czas poświęcany na formalności. Banki i instytucje pozabankowe wychodzą naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów. Co więcej, upraszczają cały proces, tak by stał się bardziej przejrzysty dla każdego zainteresowanego ofertą. Szybkie pożyczki dostępne na rynku sprawiają, że naszą kieszeń zasila zastrzyk pieniędzy, dostępny już w kilkanaście minut. Co więcej, taka pożyczka często zostanie nam przyznana nawet, gdy nie cieszymy się idealną historią kredytową.                      

Pożyczki ratalne to także dużo większe możliwości, jeśli chodzi o kwotę dostępnych pieniędzy. Szeroka gama ofert pozwala dobrać usługę, która może wesprzeć nas nawet o kilka tysięcy złotych i to z dogodnym czasem spłaty. Jeśli wybierzemy pożyczki ratalne, kwotę płaconą co miesiąc możemy dostosować do naszych potrzeb i możliwości, co stanowi wygodne rozwiązanie. Co ważne, jeśli zachodzi taka konieczność, możemy zaciągnąć kilka zobowiązań jednocześnie, korzystając z oferty różnych firm. Taki zastrzyk gotówki znacznie przekracza możliwości, jakie rozwija przed nami debet dostępny w banku.

Pożyczka ratalna – wady

Każda pożyczka, nawet ta krótkoterminowa, to decyzja która wymaga wcześniejszego zastanowienia. Musimy porównać dostępne na rynku oferty. Kolejnym krokiem jest wybór oferty, która trafia w nasze potrzeby i zapewni nam dogodne warunki zarówno jej zaciągnięcia, jak i spłaty. Każdorazowo niezbędne są też formalności, umowy i potwierdzenia, konieczne do otrzymania danej sumy pieniędzy. Co więcej, nigdy nie jest pewne, że w ogóle uzyskamy daną kwotę, ponieważ decyzja należy do pożyczkodawcy. Oczywiście dostępne na rynku szybkie pożyczki zwiększają szanse na powodzenie. Jednak każdy bank czy instytucja pozabankowa może najpierw zweryfikować naszą zdolność kredytową i na jej podstawie wydać ostateczną decyzję. Warto pamiętać, o dokładnym sprawdzeniu warunków umowy. Pożyczki mają różne oprocentowanie i odmienne prowizje, które należy wliczyć w ogólne koszty. Nie mniej istotną kwestią jest termin spłaty. Jego przestrzeganie jest bardzo ważne, gdyż opóźnienie nawet o jeden dzień, zwykle skutkuje naliczeniem wysokiej kary.

Debet na koncie – zalety

Debet na koncie to jeden z rodzajów produktów kredytowych z którego można skorzystać po złożeniu odpowiedniego wniosku w banku. Główna zaleta debetu, to fakt, że banki przyznają go chętniej i częściej niż zwykłe pożyczki i kredyty, dostępne w ich placówkach. Sama procedura poprzedzająca korzystanie z debetu jest też o wiele mniej skomplikowana. Może ona odbyć się nawet z użyciem drogi elektronicznej. Jest tak dlatego, że kwota jaką możemy dostać jest relatywnie niska. Natomiast bank posiada już wiedzę na temat naszej wiarygodności finansowej. Wie on również, czy dana osoba jest sumiennym płatnikiem.

Debet to rodzaj wsparcia finansowego, które podobnie jak pożyczki jest oprocentowane. Płacimy jednak odsetki od kwoty wykorzystanej. Oznacza to, że jeśli nie wykorzystamy całej przyznanej nam sumy, bank nie będzie egzekwował odsetek od niej. W praktyce ze środków przyznanych w ramach debetu możemy korzystać za każdym razem, gdy skończą się nam pieniądze na koncie, aż do ustalonego limitu. Spłata debetu odbywa się automatycznie, razem z wpływami jakie trafiają na nasz rachunek. Nasze przychody są pobierane na jego poczet i w ten sposób wyrównuje ujemny stan naszego konta, aż do momentu kiedy saldo staje się dodatnie. Debet to wygodne rozwiązanie, które pozwala na skorzystania z dodatkowych środków finansowych w razie nagłej potrzeby. Gdy decydujemy się na to rozwiązanie, sytuacje takie jak zepsuta pralka, czy konieczna naprawa samochodu nie spędzają nam snu z powiek i dają poczucie pewnego komfortu.

Debet na koncie – wady

Debet to wygodna propozycja, która może wspomóc nas w trudnej sytuacji. Pamiętajmy jednak, że wykorzystywanie przyznanej nam kwoty pieniędzy prowadzi do ujemnego stanu konta. Za taką pomoc naliczane są także odsetki, uzależnione od warunków, jakie oferuje nam nasz bank. Bardzo ważne jest to, by sprawdzić wcześniej, jak wysokie one są i jaką kwotę będziemy musieli oddać w rzeczywistości. Co ważne, w przypadku debetu pojawia się określony limit dostępnych środków. Odnawia się on dopiero wtedy, gdy na nasze konto wpłyną odpowiednie środki finansowe. Czas spłaty takiego zadłużenia zawarty jest w warunkach naszej umowy z bankiem, jednak zazwyczaj wynosi on 30 dni. Tak krótki okres sprawia, że debet nie jest rozwiązaniem dla osób, które potrzebują dłuższego terminu zwrotu należności.

Pamiętajmy, że jeśli na nasze konto nie wpłynie odpowiednia suma pieniędzy, zostaną naliczone karne odsetki. Mogą być one często bardzo wysokie. Kolejny minus tego rozwiązania to relatywnie niska kwota, jaką możemy uzyskać. Wysokość debetu ustalana jest w zależności od banku. Jednakże wynosi ona zazwyczaj 200-1000 zł, tak by nie konkurował on z innymi rozwiązaniami, takimi jak pożyczki i kredyty, również oferowane przez banki. Podobnie jak pożyczki, niespłacany debet na ROR również może doprowadzić do tego, że otrzymamy negatywny wpis w rejestrze BIG. Warto więc przemyśleć sprawę, przed złożeniem odpowiedniego wniosku do banku.

Debet a pożyczka – co się opłaca?

Kiedy już znamy wady i zalety obu rozwiązań możemy podjąć decyzję, które z nich będzie bardziej odpowiednie dla nas. Po pożyczkę możemy sięgnąć, gdy potrzebujemy sporej kwoty, która pozwoli nam jednorazowo załatać nadszarpnięty budżet i gdy interesuje nas dłuższy okres spłaty. Natomiast szybka pożyczka pozabankowa to rozwiązanie dla tych, którzy nie posiadają pozytywnej historii kredytowej.   Debet na koncie to doskonałe rozwiązanie jeśli potrzebujemy szybkiego dostępu do gotówki bez kolejnych zobowiązań. Taki model sprawdzi się także, gdy nasza potrzeba finansowa nie jest zbyt wysoka oraz gdy zależy nam na relatywnie niskich kosztach zobowiązania. Dobranie rozwiązanie dopasowanego do naszej sytuacji pozwala na uzyskanie satysfakcjonujących efektów, które nie obciążą nas jeszcze bardziej i pozwolą uporać się z nagłą potrzebą.

Artykuł Co się bardziej opłaca? Pożyczka czy debet na koncie? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Jak wziąć kredyt?

Dane statystyczne pokazują, że zadłużają się osoby w bardzo różnym wieku. Problem ten dotyczy zarówno osób młodych (od 18 do 22 lat), jak i seniorów, jednak przyczyny jego powstania w obydwu przypadkach są zupełnie inne. Ci, którzy ledwo osiągnęli pełnoletniość i zyskują pierwsze doświadczenia na rynku pracy, niejednokrotnie uważają, że pieniądze, które zarabiają, pozwolą na kupienie wielu rzeczy, których potrzebują. Faktycznie otrzymują wyższe wynagrodzenie z uwagi na to, że wszelkie koszty związane z ubezpieczeniem pokrywają jeszcze rodzice lub szkoła czy uczelnia, dlatego pracodawca nie odtrąca tych pieniędzy z kwoty wynagrodzenia. Ci bardziej odważni młodzi pracownicy (z przyzwoleniem rodziców lub bez niego) zaciągają kredyty, by kupić lepszy samochód i zaopatrzyć się w najnowsze gadżety. Niejednokrotnie wydatki te są naprawdę spore.

Praktyka pokazuje jednak, że brak odpowiedzialności prowadzi nieraz do sporych kłopotów, bo pożyczki i kredyty niespłacane w terminie zaczynają stwarzać coraz poważniejsze trudności. Niektórzy mogą liczyć wtedy na pomoc krewnych, ale nie zawsze – wtedy trudno uporać się z narastającymi długami. W przypadku seniorów trudności wynikające z zadłużenia wynikają często stąd, że chcą oni pomagać swoim młodszym krewnym i zaciągają na ich rzecz pożyczki i kredyty.

Rekordowe zadłużenia Polaków

Wiadomo już, że z długami borykają się osoby w bardzo różnym wieku. Niektóre z nich wpadają w spiralę zadłużenia, z której nie potrafią się wydostać. Zaciągają kolejne pożyczki, jednak żadnej z nich nie są w stanie uregulować w terminie. Bywa tak, że uważają, iż w przypadku niespłacenia kredytu krótkoterminowego uratuje ich refinansowanie pożyczki, jednak trzeba pamiętać, że usługa ta nie jest rozwiązaniem problemów finansowych. Dłużnicy sądzą niejednokrotnie, że zdołają uporać się z problemem zadłużenia, ale statystyki są nieubłagane.

Jakie więc są rekordowe zadłużenia Polaków?

Zgodnie z danymi zebranymi przed Krajowy Rejestr Długów największym dłużnikiem w wieku 18-30 lat jest 24-letnia mieszkanka Wrocławia. Musi oddać dług w wysokości 625 tysięcy złotych. Warto też podkreślić, że wysokość długu rośnie wraz z wiekiem płatnika. 22-latkowie widniejący w bazach KRD zalegają z płatnościami na kwotę 65 milionów złotych. Natomiast 25-latki mają dług sięgający 167 milionów złotych. Zgodnie z informacjami zebranymi przez jeden z poczytnych dzienników, rekordzistą wśród osób dojrzałych jest mężczyzna winny firmom pożyczkowym i bankom aż 8 milionów złotych. Największa ilość zadłużonych seniorów mieszka w województwie śląskim. To aż 38 tysięcy osób.

Ile pożyczek na jedną osobę

Decydując się na skorzystanie z pomocy finansowej, musimy być świadomi, jakie obostrzenia stosują banki i instytucje pozabankowe. Te pierwsze bardzo wnikliwie prześwietlają finanse klienta, zanim przyznają mu pożyczkę. Najczęściej nie pozwalają na to, by w tym samym czasie zadłużać się gdzie indziej. Udzielają zgody na tylko jeden kredyt, ale wszystko zależy od badania zdolności kredytowej. Jeśli mamy odpowiednio wysokie dochody, można spodziewać się, że otrzymamy większy limit kredytowy lub będziemy mogli skorzystać z dwóch różnych produktów w tym samym czasie. Inaczej jest w przypadku firm udzielających pożyczek-chwilówek. Te niejednokrotnie zastrzegają, że możliwe jest otrzymanie jedynie jednej pożyczki. Jest to najprostszy sposób na to, by obie strony transakcji miały pewność, że zaciągnięty dług zostanie spłacony. Taki ruch jest zatem bezpieczny dla klienta i stanowi zabezpieczenie dla pożyczkodawcy.

Kredyt z członkiem rodziny

Jak wynika z badań rynku finansowego, zadłużanie dotyczy wielokrotnie nie jednej osoby, a małżeństw lub ludzi, którzy zdecydowali się na zaciągnięcie kredytu współdzielonego. W transakcji tej mogą wziąć udział dwie osoby. Jest to oferta spotykana coraz częściej w bankach i firmach pożyczkowych. Jej popularność wzrasta w czasach, gdy dochód jednego kredytobiorcy nie pozwala na to, by otrzymał on pozytywną decyzję kredytową. Wówczas potrzebna jest pomoc kogoś, kto uzyskuje wyższe uposażenie za swoją pracę.

Współkredytobiorców sprawdza się dokładnie tak samo, jak osoby, które biorą kredyt w pojedynkę. Wówczas jednak odpowiedzialność za spłacenie zadłużenia spada w tym samym stopniu na obydwu klientów. Sumując dochody osób składających wniosek, oblicza się ich średnią zdolność kredytową. Długi, jak można się przekonać, są dużym problemem wielu Polaków, niezależnie od wieku. Rekordowe zadłużenia Polaków są wprost niewyobrażalne dla wielu z nas. By się z nimi uporać, należy dobrze przemyśleć swój budżet domowy i rygorystycznie nim zarządzać. Wówczas można sprawnie pozbyć się problemu.

Artykuł Rekordowe zadłużenia Polaków pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Pożyczka ratalna to produkt skierowany zarówno do osób indywidualnych, jak i przedsiębiorstw. Osoby szukające wsparcia finansowego mają możliwość uzyskania szybkiej pożyczki za pośrednictwem Internetu. W dzisiejszym artykule dowiesz się więcej na temat pożyczek ratalnych online. 

Pożyczka ratalna online

Pożyczki długoterminowe to produkt, który obecnie cieszy się sporą popularnością wśród osób szukających dodatkowego zastrzyku gotówki na już. Produkt charakteryzuje zarówno długi okres spłaty zobowiązania, jak i wysoka kwota gotówki, jaką może uzyskać. Proces zaciągnięcia pożyczki jest bardzo prosty i szybki. Pożyczkę możemy uzyskać bez konieczności wychodzenia z domu. O tego rodzaju wsparcie może ubiegać się każdy. Produkt skierowany jest do osób indywidualnych, jak i przedsiębiorców. Podczas zaciągnięcia pożyczki na raty warto zwrócić uwagę na koszty i regulamin, który dostępny jest na stronie internetowej wybranego pożyczkodawcy. Obecnie na rynku istnieje sporo firm oferujących tego typu produkty. Zapoznajmy się z opinią na temat pożyczkodawców i wybierzmy produkt dopasowany do naszych indywidualnych potrzeb. 

Warunki otrzymania pożyczki na raty

Pożyczka ratalna to produkt dostępny dla osób pełnoletnich, spełniających określone warunki, stawiane przez pożyczkodawcę. Najpopularniejsze pożyczki dostępne są dla osób, które zameldowane są na terenie Polski i posiadają polskie obywatelstwo. Osoba wnioskująca o uzyskanie dodatkowej gotówki powinien posiadać aktywny numer telefonu oraz adres e-mail. Firma pożyczkowa będzie kontaktowała się z wnioskującym w celu weryfikacji lub przekazania informacji o decyzji pożyczkowej. Co więcej, ważne jest, aby pożyczkobiorca posiadał własny rachunek bankowy. Jeżeli w formularzu wypełni niepoprawne dane, w tym poda numer konta bankowego, który nie jest jego własnością, wniosek zostanie automatycznie odrzucony. 

Jak złożyć wniosek o pożyczkę długoterminową?

Wniosek o pożyczkę ratalną możemy złożyć za pośrednictwem Internetu. Wystarczy odwiedzić stronę wybranego pożyczkodawcy i na wirtualnym kalkulatorze wybrać odpowiadającą nam kwotę pożyczki i okres jej spłaty. Po wybraniu parametrów pożyczki klikamy “złóż wniosek” i zostajemy przekierowani na stronę z formularzem. Wniosek należy wypełnić poprawnymi danymi. Firma pozabankowa poprosi nas o podanie podstawowych danych osobowych oraz teleadresowych. Po wysłaniu wniosku otrzymamy odpowiedź ze strony pożyczkodawcy. Jeżeli będzie ona pozytywna, bank lub firma pozabankowa przeleje pieniądze na nasze konto bankowe. 

Pożyczka ratalna – na co możemy ją przeznaczyć?

Obecnie pożyczki ratalne możemy uzyskać na dowolny cel. Dzięki wysokiej kwocie pożyczki możemy pozwolić sobie na zakup np. nowej lodówki, czy telewizora. Celem przeznaczenia gotówki może być również wyjazd za granicę z rodziną, bieżące rachunki, wyprawka dziecka do szkoły, leczenie i rehabilitacja, czy remont mieszkania. Podczas wydawania pieniędzy podejdźmy do sprawy odpowiedzialnie. Ważne jest przekalkulowanie swoich możliwości przed podpisaniem umowy z pożyczkodawcą. 

Artykuł Czym charakteryzuje się pożyczka ratalna? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Kredyt dla firm to jedna z form pomocy finansowej dla przedsiębiorstwa, które potrzebuje szybkiego zastrzyku gotówki. Uzyskanie niezbędnych środków finansowych od banku trwa zaledwie kilkanaście minut. Sprawdź, czym charakteryzuje się kredyt dla firm. Poznaj jego rodzaje.

Kredyt dla firm na rozwój przedsiębiorstwa

Obecnie przedsiębiorcy mają szansę na skorzystanie z uzyskania szybkiej gotówki oferowanej przez instytucje finansowe takie jak bank, czy firma pozabankowa. W prosty sposób mogą otrzymać go na dwa sposoby. Pierwszym z nich jest odwiedzenie placówki banku, natomiast drugi, dość popularny sposób to wypełnienie wniosku o kredyt za pośrednictwem strony internetowej. Umowa kredytowa zawarta zostaje na piśmie. Wszystkie informacje o kosztach kredytu znajdziemy na stronie kredytodawcy oraz w dokumencie otrzymanym od banku. Oferty mogą różnić się między bankami, dlatego warto skorzystać z dostępnych rankingów kredytów dla firm. W jednym miejscu mamy szansę porównać oferty i dopasować produkt do naszych potrzeb.

Rodzaje kredytów dla firm

Istnieje kilka rodzajów kredytów dla firm, które dostępne są na polskim rynku. Poniżej omówimy najpopularniejsze produkty dedykowane przedsiębiorcom. 

• Kredyt inwestycyjny to produkt, który umożliwia przedsiębiorcom inwestowanie pieniędzy w rozwój firmy. Osoba zainteresowana tego typu rozwiązaniem może przeznaczyć uzyskane środki pieniężne na zakup nowych sprzętów technologicznych, samochodów służbowych, nieruchomości, czy również maszyn. Kredyt inwestycyjny można uzyskać na konkretny cel, który przedsiębiorca jest zobowiązany podać podczas składania wniosku o otrzymanie dodatkowej pomocy finansowej. 
• Kredyt obrotowy przedsiębiorca może przeznaczyć na finansowanie wszystkich bieżących wydatków w tym m.in. wynagrodzenie pracowników, zakup dodatkowych materiałów, czy spłatę faktur otrzymanych od dostawców. Maksymalna kwota kredytu, jaką może uzyskać wnioskujący, będzie zależna od zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Kredyt obrotowy można uzyskać zazwyczaj na okres 3 lat od momentu podpisania umowy z instytucją finansową. Firmy, które są zainteresowane zaciągnięciem tego typu należności, muszą funkcjonować na rynku przez minimalny okres 12 miesięcy. 
• Kredyt technologiczny na innowacje to rozwiązanie idealne dla firm, które wprowadzają na rynek nowy produkt. Kredyt skierowany jest wyłącznie dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które szukają ciekawego rozwiązania na rozwinięcie firmy. Jest to również swego rodzaju instrument, działający na zasadzie dotacji pochodzącej z funduszów Unii Europejskiej. 
• Linia kredytowa umożliwia uzyskanie konkretnej sumy pieniędzy, bez konieczności płacenia za oprocentowanie produktu. Wysokość kwoty ustalana jest indywidualnie z bankiem i zależna jest od wysokości przychodów, jakie wpływają na konto bankowe. Obecnie linie kredytowe cieszą się ogromną popularnością i dostępne są w ofertach większości banków. 

Jaki wybrać kredyt dla firm?

Ostateczny wybór kredytu dla firm może nie być do końca taki prosty, jak mogłoby się wydawać. Obecnie znajdziemy szeroki wybór ofert dostępnych na rynku skierowanych do przedsiębiorców, szukających wsparcia finansowego na już. Kredyt dla firm to ciekawa alternatywa uzyskania dodatkowego finansowania. Wybierając pożyczkę lub kredyt należy zwrócić szczególną uwagę na koszta, jakie będą wiązały podczas spłaty zaciągniętego zobowiązania. Jeżeli mamy pytania, warto kierować je do specjalistów danego banku. Polecamy również zapoznać się z blogami tematyczni i porównać oferty w rankingu kredytów dla firm, które znajdziemy tutaj.

Artykuł Kredyt dla firm – rodzaje pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Jak wybrać konto bankowe?

Jedną z podstaw prowadzenia działalności gospodarczej jest posiadanie rachunku firmowego. Na założenie konta bankowego decydują się głównie aktywni przedsiębiorcy, którzy podczas wyboru produktu zwracają szczególną uwagę na koszty, jakie będą zobowiązani ponieść za korzystanie z usług banku. Obecnie jednak coraz więcej instytucji finansowych nie nakłada opłat za samo założenie i prowadzenie konta. Aktywni użytkownicy mają szansę na uzyskanie rachunku za 0 zł.

Przed złożeniem wniosku należy jednak zapoznać się z tabelą opłat, która dostępna jest na serwisie internetowym wybranego banku. Przedsiębiorstwa coraz chętniej korzystają z rozszerzonych ofert wzbogaconych o dodatkowe elementy. Przykładowo, niektóre banki oferują firmom możliwość uzyskania szybkiego zastrzyku gotówki w postaci kredytu dla firm. Pożyczki i kredyty dla firm można uzyskać już bez konieczności wychodzenia z domu. Wniosek składamy za pośrednictwem Internetu i czekamy na kontakt ze strony kredytodawcy. Resztę formalności ustalamy przez telefon z bankiem. Podpisanie umowy może być dokonane zarówno w wybranej placówce banku lub za pośrednictwem kuriera, który przyjedzie w wybranym terminie pod wskazany adres. 

Założenie konta firmowego

Założenie konta firmowego jest proste i szybkie. Wystarczy złożyć stosowny wniosek, który znajdziemy na stronie banku. Konto można również otworzyć w wybranej placówce instytucji finansowej. Jeżeli jednak zależy nam na czasie, warto wybrać łatwiejszy sposób, czyli wypełnienie formularza, w którym będziemy zobowiązani do podania kilku podstawowych i dodatkowych danych. Bez wątpienia bank poprosi nas o podanie informacji na temat firmy w tym pełnej nazwy instytucji, numeru NIP, REGON i danych teleadresowych. Często konieczne będzie potwierdzenie swojej tożsamości w trakcie wideorozmowy z przedstawicielem banku.

Bank zobowiązany będzie do wysyłania danych do logowania przez wiadomość sms lub mailowo. W promocyjnych ofertach banku znajdziemy możliwość założenia firmy wraz z rachunkiem bankowym. Bez wątpienia niezbędne będzie posiadanie ważnego dokumentu tożsamości oraz polskie obywatelstwo. Konto będzie wiązało się również z dostępem do aplikacji mobilnej, która ułatwi wykonywanie płatności.  

Na co zwrócić uwagę podczas wyboru rachunku firmowego?

Podczas wyboru rachunku bankowego w pierwszej kolejności warto pomyśleć, czego oczekujemy od firmy, z którą podpiszemy umowę. Warto prześledzić opinie na temat banków i wybrać produkt, który będzie idealnie dopasowany do naszych potrzeb. Obecnie na rynku znajdziemy sporo konkurencyjnych ofert. Ważnym elementem, na który również powinniśmy zwrócić uwagę to koszty związane z prowadzeniem rachunku firmowego. Zweryfikujmy, czy bank będzie pobierał opłaty za przelewy, czy również prowadzenie rachunku. Tego typu opłaty mogą generować największe koszty. 

Ranking najtańszych kont firmowych

W Internecie znajdziemy sporo ofert rachunków bankowych, dlatego ciekawą opcją jest skorzystanie z pomocy porównywarek kont bankowych, dzięki którym jesteśmy w stanie wybrać odpowiedni produkt dopasowany do naszych potrzeb. Rankingi rachunków bankowych przedstawiają oferty z udostępnionymi kosztami. Możemy w jednym miejscu sprawdzić, czy dany bank przewiduje promocje i zniżki dla nowego klienta. Warto śledzić aktualne oferty dedykowane przedsiębiorcom, szukających ciekawego rozwiązania. 

Artykuł Rachunek firmowy w banku – na co powinno się zwrócić uwagę? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Jednym z rodzajów finansowania w Polsce jest usługa faktoringu. Przed przystąpieniem do skorzystania z możliwości, jakie daje nam faktoring, warto dowiedzieć się więcej na temat tego rodzaju usługi. Sprawdź rodzaje faktoringu i poznaj jego zalety!

Faktoring w teorii

Podmiot świadczący usługę faktoringu wykupuje nieprzeterminowane wierzytelności firmy należnych od kontrahentów. Korzystanie z tego rodzaju źródła finansowania jest obecnie coraz bardziej popularne. Z pewnością przedsiębiorstwa mają szansę na przywrócenie płynności finansowej firmy. Faktoring dostępny jest zarówno dla małych, średnich, jak i większych przedsiębiorstw. Usługę faktoringu możemy znaleźć nie tylko w specjalistycznych instytucjach finansowych, które zajmują się stricte faktoringiem, ale również w bankach, firmach outsourcingowych, czy też windykacyjnych. Przedsiębiorstwa udzielające usługę faktoringu, mogą pobierać dodatkowe opłaty w tym opłatę przygotowawczą, czy usługę związaną z weryfikacją klienta. Osoby zainteresowane skorzystaniem z faktoringu powinny posiadać przynajmniej kilku klientów. 

Cele zastosowania faktoringu w firmie

Faktoring ma na celu przywrócenie płynności finansowej przedsiębiorstwa lub klienta, w zależności, która ze stron zdecydowała się na skorzystanie z usługi. W prosty i szybki sposób można uzyskać dodatkowy zastrzyk gotówki. Faktor, czyli instytucja finansowa oferująca usługę faktoringu daje wcześniej ustalony procent z nieodzyskanej jeszcze wierzytelności. 

Rodzaje faktoringu

Obecnie rozróżniamy trzy podstawowe typy faktoringu, a mianowicie: faktoring pełny, niepełny i mieszany. Firma oferująca faktoring pełny bierze pełną odpowiedzialność za ryzyko niewypłacalności dłużników. Zdecydowanie ten rodzaj faktoringu będzie różnił się od pozostałych. Z powodu odpowiedzialności, jaką bierze na siebie faktor, koszty za skorzystanie z faktoringu pełnego, są najwyższe. Bez wątpienia jednak jest to najwygodniejsza i bezpieczna forma faktoringu. Kolejnym rodzajem, z jakim możemy się spotkać, jest faktoring niepełny, w którym ryzyko pozostaje po stronie przedsiębiorcy. Faktoring mieszany to połączenie powyższych rodzajów faktoringu. Faktor ponosi ryzyko, jednak kwota za usługę ustalana jest przed podpisaniem umowy. 

Wniosek o zawarcie umowy faktoringowej

Firmy, które są zainteresowane skorzystaniem z usługi faktoringu, powinny zgłosić się do odpowiedniej instytucji, która zajmuje się tego typu usługami. Obecnie wniosek można złożyć bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem internetu. Przedsiębiorstwo zobowiązane jest do złożenia zestawu dokumentów, jakie wymagane są w procesie zgłoszeń. W dokumentach powinny znajdować się podstawowe informacje na temat dłużników. Faktor będzie również oczekiwał od przedsiębiorstwa podania następujących danych: numeru NIP, REGON, zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami w ZUS/US, wypisu z rejestru sądowego, czy również bilansu rachunków zysku i strat przedsiębiorstwa. Przed wysłaniem zgłoszenia zapoznajmy się z informacjami na temat firmy i sprawdźmy wszystkie koszty, jakie będą nas obowiązywały po podpisaniu umowy. 

Zalety korzystania z faktoringu

Usługa faktoringu posiada wiele zalet, o których warto wspomnieć. Bez wątpienia jest to jedna z atrakcyjniejszych form uzyskania finansowania. Z usługi mogą skorzystać nie tylko małe, średnie i duże przedsiębiorstwa . Faktoring pomaga przede wszystkim w utrzymaniu odpowiedniej płynności finansowej firmy. Co więcej, faktoring umożliwia firmom wydłużenie terminu płatności i nie obniża zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Wyegzekwowanie pieniędzy od dłużnika staje się łatwiejsze i zdecydowanie szybsze.

Rekomendacja faktora

Dobrą propozycją na rozpoczęcie przygody z faktoringiem jest oferta Finea, wspomniana firma oferuje najszerszą ofertę faktoringu do 200.000 zł (klasyczny, cichy, odwrotny), która nie zawiera opłat dodatkowych. Całkowity koszt finansowania to prowizja od sfinansowanej części faktury. Dodatkowo oferta firmy Finea nie zawiera żadnych kosztów stałych czyli możemy sfinansować pojedynczą fakturę i później zdecydować czy chcemy kontynuować współpracę.

Artykuł Faktoring dla firm w pigułce pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Własne oszczędności

W trakcie planowania założenia własnego przedsiębiorstwa, ważne jest przekalkulowanie naszych własnych możliwości finansowych. Bezpiecznym krokiem jest zainwestowanie wkładu własnego w nowo powstałą firmę. W przypadku, gdyby pomysł nie wypalił – nie ryzykujemy naliczeniem dodatkowych odsetek. W przypadku gdy planujemy rozbudować naszą firmę i zakupić dodatkowe środki trwałe, z pewnością będziemy zobowiązani do szukania uzyskania dodatkowego zastrzyku gotówki, które uzyskamy od zewnętrznych instytucji finansowych. Pieniądze, które przeznaczymy na rozwój przedsiębiorstwa, mogą pochodzić np. z naszych własnych oszczędności, dochodu z umowy o pracę, czy nawet spadku. 

Zewnętrzne źródła finansowania firmy

Jak już wspomnieliśmy wcześniej, jeżeli chcemy, aby nasza firma rozrosła się i potrzebujemy do tego wyposażenia się w dodatkowy sprzęt, będziemy mogli skorzystać z pomocy zewnętrznych źródeł finansowania. Możemy zatem wyróżnić m.in.: kredyt bankowy, kredyt kupiecki, dotacje z Urzędu Pracy, Dotacje z Unii Europejskiej, Venture Capital, czy pomoc skierowana od Aniołów Biznesu. Poniżej omówimy kilka z nich:

Dotacje z Urzędu Pracy

Urząd Pracy w ramach swojej działalności pomaga finansowo osobom chcącym rozpocząć swoją przygodę z założeniem nowej firmy. Jeżeli jesteśmy zainteresowani uzyskaniem dodatkowych pieniędzy z Urzędu Pracy, musimy posiadać status osoby bezrobotnej. Niezbędne będzie solidne przygotowanie i przedstawienie swojego pomysłu w postaci biznesplanu. Projekt powinien zawierać informację dotyczącą wydatków, jakie będą potrzebne na rozkręcenie przedsiębiorstwa. Z tego funduszu możemy przeznaczyć pieniądze na zakup środków trwałych jak np. komputerów, maszyn, drukarki, czy skanera. Co więcej, oprócz tego dotacja z Urzędu Pracy może zostać przeznaczona na rozwój pracowników w postaci wykupienia dodatkowego szkolenia w celu podniesienia kompetencji, które przyczynią się w dużym stopniu do rozwoju firmy.

Anioły Biznesu

Kolejnym ciekawym źródłem finansowania jest uzyskanie pieniędzy od inwestora, który często za włożony wkład, oczekuje udziałów w przedsiębiorstwie. Zwykle po kilku latach osoba taka decyduje się na sprzedanie swoich udziałów. Aniołami Biznesu są osoby zamożne, które mają możliwość przeznaczenia swoich prywatnych oszczędności w nowo powstały projekt. Przed spotkaniem z inwestorem należy odpowiednio się przygotować. Pamiętajmy o stworzeniu doskonałego biznesplanu, w którym uwzględnimy wszystkie koszty, jakie będą wiązały się ze startem firmy.

Venture Capital

Venture Capital to wyspecjalizowana jednostka, która decyduje się na wykupienie udziałów w firmie w zamian za zainwestowanie w rozwój przedsiębiorstwa. Sama nazwa Venture Capital, czyli tzw. kapitał podwyższonego ryzyka. Wynika on z faktu, że pieniądze, które otrzymają przedsiębiorcy, nie mają nic wspólnego z pożyczkami, czy kredytami udzielanymi przez banki. Zatem inwestując w nowo powstałą firmę, inwestor ryzykuje swój wkład, bo jak wiadomo, nie każdy biznes w praktyce osiąga sukces. Ten rodzaj źródła finansowania skierowany jest głównie dla firm, które od jakiegoś czasu prosperują na rynku i chcą rozwinąć swój biznes. Najbardziej preferowane przez inwestorów spółki to takie, które wprowadziły na rynek innowacyjny produkt technologiczny. 

Kredyt na start

Najpopularniejszym zewnętrznym źródłem dochodu jest kredyt na start uzyskany w banku lub firmie pozabankowej. Przedsiębiorcy mają możliwość uzyskania sporej sumy pieniędzy, którą zainwestują na cel związany z rozwinięciem przedsiębiorstwa. Z finansowania można skorzystać już w pierwszy dzień rozpoczęcia działalności. W tym przypadku również będzie koniecznie przedstawienie biznesplanu, w którym należy zaznaczyć cel, na jaki chcemy wydać uzyskaną gotówkę. Kredyt od banku zostanie przelany na konto bankowe, bez wychodzenia z domu, czy biura. Jest to wygodny i szybki sposób otrzymania niezbędnego zastrzyku gotówki. Warto przed wypełnieniem wniosku zapoznać się z wszystkimi ofertami dostępnymi na rynku. Polecamy skorzystać z porównywarek pożyczek i kredytów online.

Artykuł Możliwości finansowania firmy pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Kredyt gotówkowy w banku

Firmy poszukujące wsparcia finansowego mogą starać się o przyznanie kredytu gotówkowego na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Kredyt gotówkowy w banku cieszy się obecnie ogromną popularnością i jest najczęściej wybieraną opcją przez większość przedsiębiorców. Kredyt dla firm możemy uzyskać całkowicie online. Za pośrednictwem strony internetowej składamy wniosek i czekamy na decyzję kredytodawcy. Firmy mają możliwość otrzymania wysokiej kwoty gotówki na długi okres kredytowania. Podczas zaciągania pożyczki lub kredytu ważne jest zapoznanie się z kosztami. Informacje powinny być widoczne i czytelne dla użytkownika. Wnioskujący o kredyt ma możliwość skontaktowania się z konsultantem wybranej firmy pozabankowej lub banku w celu uzyskania informacji na temat wybranego produktu. Warto dopasować kredyt lub pożyczkę do swoich możliwości i potrzeb. 

Na czym polega konsolidacja kredytów?

Jeżeli posiadamy w kilku bankach zaciągnięte zobowiązania, mamy możliwość skorzystania z konsolidacji kredytów. Konsolidacja polega na połączeniu wszystkich należności w jedno, dzięki czemu uzyskujemy jeden rachunek do comiesięcznej zapłaty. Opcja ta wymaga również zgody banku, co więcej również podpisania dodatkowego dokumentu. Konsolidacja może prowadzić do wydłużenia spłaty zaciągniętego kredytu. Jednak z pewnością  zadłużenie stanie się mniejszym ciężarem dla osoby posiadającej kilka zobowiązań. Podczas zaciągania pożyczki lub kredytu należy pamiętać o terminowej spłacie. Unikniemy dzięki temu naliczenia dodatkowych kosztów w postaci odsetek. Jest to również istotny czynnik, jeżeli chcemy w przyszłości skorzystać ponownie z możliwości uzyskania szybkiej gotówki przez internet. 

Wymagane dokumenty podczas składania wniosku o kredyt konsolidacyjny

Podczas składania wniosku o kredyt konsolidacyjny należy przygotować odpowiednie dokumenty. Z pewnością bank zweryfikuje naszą tożsamość i dane przesłane we wniosku. Osoby prywatne będą zobowiązane do przygotowania dokumentu, który będzie zawierał informację o aktualnych dochodach oraz comiesięcznych wydatkach. W przypadku firm należy przekazać dokumenty takie jak: PIT z ostatniego roku podatkowego, księgę przychodów i rozchodów, wyciąg z ROR, zaświadczenie o niezaleganiu w płatnościach w US i ZUS, dane zarejestrowanego przedsiębiorstwa, dokumenty tożsamości właścicieli firmy, oraz deklarację VAT. Niektóre instytucje finansowe mogą prosić o przekazanie innych, dodatkowych informacji, ważnych w procesie przyznania kredytu konsolidacyjnego. 

Artykuł Konsolidacja kredytów bankowych pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Oferty banków i firm pozabankowych

Obecnie na rynku znajdziemy mnóstwo ofert instytucji finansowych, takich jak banki i firmy pozabankowe, które oferują pomoc w postaci kredytu skierowanego dla przedsiębiorców. Oczywiście w ofertach dostępne są również pożyczki i kredyty dla osób indywidualnych. Kredyty dla firm to ciekawe rozwiązanie dla wielu przedsiębiorców, którzy w szybkim czasie chcą uzyskać dodatkowe środki pieniężne na dowolny cel. Wsparcia finansowego powinniśmy jednak szukać wyłącznie w zaufanych i sprawdzonych firmach. Warto skorzystać z porównywarek kredytów dla firm, dzięki czemu zaoszczędzimy wiele czasu na wybranie odpowiednio dopasowanej oferty do naszych potrzeb. Uzyskane pieniądze dają stabilizację i możliwość rozwoju dla wielu firm. Jest to sposób bezpieczny i przetestowany przez wielu przedsiębiorców. 

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt?

Osoby zainteresowane uzyskaniem pieniędzy z pożyczki lub kredytu oferowanego przez bank, muszą spełnić proste warunki. W trakcie procesu zaciągnięcia dodatkowych środków pieniężnych niezbędne będzie wypełnienie formularza, który znajduje się na stronie wybranej instytucji. We wniosku podajemy w szczególności kwotę, jaka nas interesuje oraz okres jej spłaty. Pamiętajmy również o wprowadzeniu poprawnych danych, dzięki temu zwiększymy szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej. Bank poprosi nas o podanie podstawowych danych osobowych i teleadresowych, oraz numeru konta bankowego, na który wpłyną pieniądze z pożyczki. Konieczne jest posiadanie dobrej historii w banku. Podczas wypełniania wniosku, warto przygotować sobie podstawowe dokumenty, takie jak: biznesplan, zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami w US czy ZUS, oraz wpis do rejestru działalności gospodarczej. 

Na co zwrócić uwagę podczas zaciągania kredytu w banku?

Głównym czynnikiem, na który warto zwrócić uwagę przed wysłaniem wniosku, są koszty, jakie będą wiązały się z zaciągnięciem zobowiązania w banku. W większości przypadków firmy pozabankowe i banki udostępniają informacje o kosztach. Możemy znaleźć je przy wirtualnym kalkulatorze lub w specjalnym przygotowanym dokumencie dotyczącym kosztów dostępnych produktów. Szczególnie popatrzmy na prowizję oraz Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Dość istotne jest również zapoznanie się z wszystkimi dokumentami dostępnymi na serwisie. W przypadku pytań warto skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta. Konsultanci z pewnością pomogą w wyborze produktu. Dostępne oferty należy odpowiednio przeanalizować i porównać z konkurencją. Na forach tematycznych znajdziemy sporo opinii byłych i obecnych klientów firm pożyczkowych i banków. 

Artykuł Kredyt dla firm – jak uzyskać? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Ekspertyza kapitałowa – czym jest?

Ekspertyza to prywatna opinia, której celem jest dokonanie dogłębnej i prawidłowej analizy danego zagadnienia. W przypadku ekspertyzy kapitałowej możemy mówić o kwestiach finansowych, dlatego ekspertyzy kapitałowe to porady dotyczące zasobów trwałych, takich jak: majątek, aktywa, czy również środki trwałe. Kapitał głównie służy do rozpoczęcia lub kontynuowania działalności gospodarczej, dlatego ekspertyza skierowana jest głównie do przedsiębiorców. Pomoc niesiona przez ekspertów w dziedzinie finansów z pewnością przyda się wielu nowym przedsiębiorcom, którzy rozpoczynają swoją karierę biznesową. Zakładając działalność gospodarczą, należy zapoznać się z zagadnieniami, jakie mogą być przydatne podczas prowadzenia własnej firmy. 

Kapitał – charakterystyka

Kapitał to dobra materialne, które są podstawą do rozpoczęcia prowadzenia własnej działalności gospodarczej. To nie tylko pieniądze, ale również technologie, czy inne środki trwałe, które zostały zainwestowane w przedsiębiorstwo. W szerszym pojęciu kapitału możemy spotkać się również ze zjawiskiem kapitału ludzkiego. Oznacza ono inwestycję w rozwój pracowników i doskonalenie ich umiejętności zawodowych. Dzięki tego typu działaniom przedsiębiorstwo ma szansę na zwiększenie rozwoju całej firmy. Z pewnością będzie prowadziło to również do uzyskania większych przychodów z racji wydajności zatrudnionych pracowników. Ponadto, możemy spotkać się również z pojęciem kapitału osobowego, czyli kadry pracowniczej, właścicielach i pracownikach posiadających wysokie kwalifikacje do wykonywania zawodu oraz dużym zasobie wiedzy, która z pewnością również pomaga w rozwoju firmy. 

Jak pozyskać kapitał dla firmy?

Obecnie przedsiębiorca ma szansę uzyskać kapitał dla swojej firmy na kilka prostych sposobów. Z pewnością najpopularniejszym źródłem dodatkowych środków pieniężnych jest złożenie wniosku w banku lub zaufanej firmie pozabankowej. Kredyty i pożyczki dla firm są często ratunkiem na uzyskanie szybkiej gotówki bez konieczności pojawiania się w placówce instytucji finansowej. Pożyczki dla firm uzyskamy na dowolny cel, dlatego możemy przeznaczyć pieniądze na zakup nowych środków trwałych, czy usprawnienie procesu produkcji. Ciekawym rozwiązaniem zwłaszcza dla firm, które dopiero pojawiły się na rynku, jest możliwość skorzystania z pomocy Anioła Biznesu. Jest to rodzaj prywatnego inwestora, który przekazuje swoje oszczędności na rzecz rozwoju przedsiębiorstwa. Kolejną opcją jest uzyskanie środków pieniężnych z Funduszów Venture Capital. Firmy oferujące wspomniany fundusz, wykupują udział w firmie, dzięki czemu przedsiębiorstwo jest w stanie uzyskać dodatkowe pieniądze.

Artykuł Co to jest ekspertyza kapitałowa? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę?

Jak wspomnieliśmy wyżej, aby uzyskać pomoc finansową w wysokości 5 000 zł, należy posiadać działalność gospodarczą, która działa przed 1 kwietnia 2020 roku. Mikroprzedsiębiorstwo musi zatrudniać mniej niż 10 osób, a jego przychód nie powinien przekraczać rocznie 2 milionów euro. Co ciekawe, o pożyczkę mogą się również ubiegać firmy, które nigdy nie zatrudniały pracowników. Pamiętajmy zatem, że pomocy finansowej nie otrzymają małe, średnie, jak i duże przedsiębiorstwa. Ich wniosek zostanie automatycznie odrzucony. Większe firmy mogą skorzystać z pomocy firm pożyczkowych, które udzielają pożyczek przeznaczonych wyłącznie dla firm. Obecnie na rynku znajdziemy kilka ciekawych propozycji, z których warto skorzystać. W tym przypadku pomocne mogą okazać się porównywarki pożyczek i chwilówek, na których znajdziemy spis najlepszych, aktualnych ofert na rynku. 

Co powinno znajdować się we wniosku o pożyczkę?

Wniosek o pożyczkę w wysokości 5 000 zł należy złożyć do Dyrektora Powiatowego Urzędu Pracy. W trakcie składania formularza o pożyczkę należy pamiętać o przygotowaniu następujących dokumentów: umowa pożyczki, formularz pomocy publicznej, jak również wniosek o udzielenie pożyczki. Zainteresowane przedsiębiorstwa mogą pobrać gotowy formularz, który dostępny jest na stronach PUP. Obecnie wniosek można podpisać za pośrednictwem Profilu Zaufanego lub kwalifikowanym podpisem elektronicznym.

Ważne!

Udzielona pożyczka jest niskoprocentowa, dlatego koszty, jakie poniesie przedsiębiorca, będą zdecydowanie konkurencyjne, czyli niskie. Obecnie stałe oprocentowanie pożyczki wynosi 0,05% w skali roku. Status wprowadzonego wniosku sprawdzimy samodzielnie, za pośrednictwem serwisu praca.gov.pl lub poprzez bezpośredni kontakt telefoniczny z urzędem pracy. 

Artykuł Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców do 5000 złotych – jak otrzymać? pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.

Tarcza Antykryzysowa 6.0 uwzględnia m.in.:

Dodatkowe świadczenia postojowe 

Branże, takie jak: hotelarstwo, działalności organizatorów turystyki oraz działalność obiektów sportowych mogą ubiegać się o otrzymanie dodatkowej pomocy finansowej. Jednak, aby otrzymać świadczenie, firma musi spełnić następujące warunki:

• przedsiębiorstwo musi udokumentować, że przychód z poprzedniego miesiąca jest niższy o 75% w porównaniu z tym samym miesiącem w 2019 roku,
• konieczne jest również skorzystanie ze świadczenia postojowego na podstawie wniosku RSP-D lub RSP-DB. 

Jednorazowe składki dla przedsiębiorstw prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą

Co więcej, firmy prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą od 30 grudnia 2020 roku mogą wystąpić o uzyskanie dodatkowego jednorazowego świadczenia. Warunkiem otrzymania świadczenia jest wcześniejsze otrzymanie świadczenia antykowidowego. Przedsiębiorstwo, które stara się o uzyskanie składki, ma obowiązek udokumentować, że przychód z działalności uzyskany w listopadzie lub październiku 2020 roku był niższy o 40% w porównaniu do poprzedniego roku. 

Zwolnienie z obowiązku opłacenia składek z tytułu umów cywilnoprawnych 

Od 1 stycznia bieżącego roku osoby, które działają na podstawie umowy cywilnoprawnej, czyli tzn. zleceniu, umowie o dzieło, czy umowie agencyjnej, mają możliwość złożenia wniosku o zwolnienie opłacenia składek. Warunkiem jest podpisanie umowy w przełomie 1 stycznia do 31 marca 2021 roku. 

Wsparcie skierowane do sektora kultury

Wsparcie finansowe mają prawo otrzymać osoby zajmujące się branżą z sektora kultury. Dystrybutorzy kina, producenci, a także właściciele muzeów mają możliwość aplikowania o uzyskanie dodatkowych środków związanych z ochroną miejsca pracy. Dodatkowo mogą uzyskać dotację w maksymalnej wysokości 5000 zł. 

Dotacje przeznaczone dla mikro i małych przedsiębiorstw

Firmy zatrudniające mniej niż 9 osób mogą starać się o przyznanie dodatkowych dotacji w wysokości do 5000 zł. Ważne jest jednak przekazanie informacji na temat przychodów odnotowanych w październiku lub listopadzie 2020 roku. Dotację mogą uzyskać wyłącznie przedsiębiorstwa, których przychód w wymienionych miesiącach spadł o 40% w stosunku do tych samych miesięcy rok wcześniej. 

Dofinansowanie do wynagrodzeń pracowników

Pomoc w postaci dofinansowania do wynagrodzeń pracowników wynosi maksymalnie 2000 zł. Świadczenie skierowane jest do firm zatrudniających pracowników na podstawie umowy o pracę. Pracownicy muszą posiadać status osoby zatrudnionej na okres dłuższy niż 3 miesiące. Pracodawcy oczywiście muszą uprzednio spełnić wszystkie niezbędne warunki, aby móc otrzymać pomoc finansową od Rządu. Nie mniej ważne jest, żeby firma nie posiadała przesłanek do ogłoszenia upadłości. Przed wysłaniem wniosku o zgłoszenie z prośbą o przyznanie dofinansowania do wynagrodzeń pracowników, przedsiębiorca powinien zapoznać się z ustawą, w szczególności zaznajomić się z informacją o kodach PKD. 

Wnioski o dofinansowanie pracowników należy złożyć za pośrednictwem Internetu i skierować sprawę do Dyrektora Wojewódzkiego Urzędu Pracy. Dokument będzie zawierał kilka istotnych informacji w tym m.in. oświadczeniu o prowadzeniu działalności gospodarczej na dzień 30 września 2020 roku, oświadczeniu o spełnieniu wszystkich niezbędnych warunków, jak również informację o wysokości kwoty dofinansowania dla pracowników. Wypłata będzie przysługiwała na okres 3 miesięcy od momentu złożenia wniosku. 

Artykuł Tarcza antykryzysowa – główne założenia pochodzi z serwisu Ekspertyzy Kapitałowe.